Perché dovresti iniziare un'attività in Canada

Perché dovresti iniziare un'attività in Canada

Tabella dei contenuti:

1. Introduzione: Perché iniziare un'attività in Canada
2. Il vantaggio finanziario e fiscale di essere un imprenditore canadese
3. I vantaggi personali di possedere un'attività in Canada
4. Come iniziare un'attività in Canada: passaggi e risorse
5. La differenza tra impresa a tempo pieno e attività secondaria
6. Come ottenere una rendita passiva con un'attività in Canada
7. Possedere un'attività e il concetto di patrimonio
8. L'efficienza fiscale nell'imprenditoria canadese
9. Gli aspetti legali dell'avvio di un'impresa in Canada
10. La scelta della struttura aziendale: Proprietà singola, società a responsabilità limitata o società per azioni
11. Domande frequenti sull'avvio di un'attività in Canada

🚀 Perché iniziare un'attività in Canada

Iniziamo con il motivo per cui dovresti considerare di avviare la tua attività in Canada. Non importa se desideri solo un'attività secondaria, vuoi essere completamente autonomo o vuoi creare la tua società, ci sono molti vantaggi nell'avere un'attività in Canada. In questa guida, ci concentreremo sui vantaggi finanziari e fiscali di essere un imprenditore canadese, ma toccheremo anche gli aspetti personali e non monetari.

Fin da subito, vorrei dirti che chiunque può avviare un'attività. Non devi essere un genio inventore e non devi rivoluzionare un'intera industria. Non sentirti intimidito se non sei Steve Jobs o Bill Gates. Finché hai una serie di competenze o conoscenze che offrono valore alle persone, puoi gestire un'attività. Infatti, il lavoro che stai facendo adesso nel tuo lavoro a tempo pieno potrebbe diventare un'attività a sé stante. Tornerò su questo punto più avanti nel video poiché potrebbero esserci conflitti di interesse in base al tuo lavoro attuale. Ma il punto che voglio sottolineare è che non devi essere straordinario o geniale per avviare un'attività e guadagnare soldi. Devi solo essere disciplinato, concentrato e disposto a fare sacrifici a breve termine per godere dei grandi vantaggi a lungo termine.

Prima di passare ai dettagli interessanti, assicurati di guardare il mio video precedente su come funzionano le tasse in Canada, in cui spiego i dettagli su come funzionano le aliquote fiscali marginali e le detrazioni fiscali. Inoltre, spiego il motivo per cui il reddito d'impresa viene tassato meno del reddito da impiego regolare. Quindi, clicca sul popup in alto a destra per guardare quel video e poi torna a questo video. Come ho discusso nel mio video sulle tasse, la stragrande maggioranza dei canadesi guadagna tutto il loro denaro dal reddito da lavoro, ovvero un lavoro a tempo pieno o part-time. Questo è il percorso previsto per la maggior parte delle persone: vai a scuola, impara competenze e poi trova un lavoro in cui puoi conoscere nuove persone, sviluppare nuove competenze e godere di vantaggi come le ferie retribuite e l'assicurazione dentale. Finché fai bene il tuo lavoro, puoi contare su un assegno fisso ogni due settimane e se continui a fare bene il tuo lavoro, puoi aspettarti un leggero aumento di stipendio ogni anno, almeno per far fronte all'inflazione. Ma ci sono alcuni problemi. Prima di tutto, stai sempre scambiando il tuo tempo per denaro. In sostanza, se non lavori, non vieni pagato. Quindi, se vuoi continuare a guadagnare soldi, devi continuare a lavorare anno dopo anno e sperabilmente avrai abbastanza soldi risparmiati in modo da poterti ritirare un giorno. Inoltre, se vuoi guadagnare più soldi, hai due opzioni: ottenere un aumento di stipendio o aumentare il numero di ore che lavori. Ma c'è un limite su entrambe queste opzioni. Ci sarà sempre un tetto o uno stipendio massimo che puoi raggiungere e il tempo è limitato poiché ci sono solo 24 ore al giorno. Con qualsiasi lavoro, c'è un limite al reddito che puoi guadagnare, anche se sei il migliore impiegato in assoluto e ricevi una promozione ogni anno. Avrai sempre un capo sopra di te e non puoi guadagnare più soldi del tuo capo, nemmeno se arrivi in cima alla scala aziendale e diventi il CEO dopo 40 anni. Sarai comunque alla mercé degli investitori e del consiglio di amministrazione, che decidono quanto guadagni. Ma se avvii la tua attività, non ci sono limiti a quanto puoi guadagnare, purché gestisci bene il tuo business e continui a far crescere il tuo reddito aziendale anno dopo anno. Non ci sono limiti. Con un lavoro, scambi il tuo tempo per denaro; se vuoi aumentare il tuo reddito, puoi lavorare di più, ma ci sono solo 24 ore al giorno e le persone hanno dei limiti. Tutto il mondo ha bisogno di tempo per dormire, mangiare e godersi la vita con i propri cari. Ma con un lavoro, non vieni pagato per quelle cose. Vieni pagato solo per il tempo che lavori. Ecco perché non voglio che tu conti completamente sul tuo lavoro per il reddito.

Puoi guadagnare un reddito passivo attraverso gli investimenti e l'avvio di un'attività. Con un reddito passivo, stai letteralmente facendo soldi mentre dormi. Ovviamente, all'inizio non è passivo. Richiede un sacco di lavoro e sacrifici per far funzionare un'attività, ma alla fine avrai abbastanza sistemi in atto in modo che la tua attività possa funzionare da sola e guadagnarti soldi anche quando non lavori. E, alla fine, puoi arrivare al punto in cui il tuo reddito passivo supera le tue spese. A quel punto, puoi scegliere di ritirarti o continuare a lavorare; dipende totalmente da te. Come ha detto famosamente Warren Buffett: "Se non trovi un modo per fare soldi mentre dormi, lavorerai fino alla morte". Ecco perché ti esorto a non fare affidamento esclusivamente sul tuo lavoro per guadagnare denaro. Tutti dovrebbero sviluppare investimenti e, se possibile, avviare anche un'attività secondaria. È così importante diversificare le tue fonti di reddito: questa è la chiave del successo finanziario e della libertà finanziaria.

Questo ci porta al secondo vantaggio di possedere un'attività: il possesso e il concetto di patrimonio. Quando hai un lavoro a tempo pieno, non stai lavorando per arricchirti, stai lavorando per arricchire l'azienda. Tutto il duro lavoro, lo sforzo e la creatività che metti nel tuo lavoro non ti consentono di raccogliere le ricompense. Ricevi solo uno stipendio e basta. Invece, sono il tuo capo, il loro capo, il CEO e gli investitori a beneficiare maggiormente del tuo duro lavoro. Ma quando gestisci un'attività, sei il tuo capo e puoi raccogliere le ricompense per tutto quel lavoro. Non esiste nulla di più gratificante e appagante. Non fraintendermi: dovresti sicuramente essere orgoglioso del lavoro che svolgi. Io personalmente ho amato quasi ogni lavoro che ho avuto e sono incredibilmente orgoglioso del lavoro che ho fatto. Tuttavia, è importante sottolineare che non ho la proprietà di metà di quel lavoro. Appena te ne vai, il lavoro non ti appartiene più. Certamente, riceverai una pacca sulla schiena per il tuo contributo e potresti anche ricevere un bonus, ma è una cosa una tantum. Di solito, non ci sono vantaggi a lungo termine per tutto il lavoro che hai messo in azienda. Invece, se possiedi un'attività, stai effettivamente costruendo un patrimonio nella tua azienda. Quando lavori duramente, la tua attività guadagna più soldi e cresce il suo valore, e quel denaro ti appartiene. La tua attività sta crescendo in valore ogni anno, ed è quindi un investimento. La tua attività può diventare il tuo fondo pensione o l'eredità che lascerai ai tuoi figli. E magari, un giorno decidi che hai finito e puoi scegliere di vendere la tua attività. Tutto quello che hai costruito, clienti, prodotti, servizi, operazioni, vale molto denaro. Quindi, se non desideri più far parte dell'azienda, puoi venderla completamente. Questa vendita può darti un enorme rendimento dell'investimento in confronto alla somma di denaro investita inizialmente nell'attività. Inoltre, questa vendita può avere vantaggi fiscali molto efficaci.

Questo ci porta a uno dei più grandi vantaggi di possedere un'attività: l'efficienza fiscale. In Canada, i diversi tipi di reddito sono tassati in modi diversi. In effetti, il tipo peggiore di reddito dal punto di vista fiscale è il reddito da impiego. Il denaro che guadagni dal tuo lavoro viene tassato in modo più pesante rispetto al denaro che guadagni dagli investimenti o dall'attività. Ecco perché. Quando hai uno stipendio, la prima cosa che succede al tuo denaro è che viene tassato prima ancora di poter pensare a pagare le bollette o investire. Devi pagare le tasse e non hai scelta in merito. Queste tasse vengono rimosse automaticamente da ogni stipendio prima che i soldi arrivino nelle tue mani. Io dico sempre che non si tratta di quanto denaro guadagni, ma di quanto denaro mantieni. Ma il governo non la pensa allo stesso modo. Se guadagni un salario elevato di centomila dollari all'anno, ma spendi sessantamila dollari all'anno in affitto, pagamento dell'auto e altre spese, sai che avresti guadagnato solo un reddito netto di quarantamila dollari. Questa è la somma di denaro che effettivamente hai nel portafoglio. Ma il governo non ti tassa su questo reddito netto di quarantamila dollari. Ti tassa sull'intero stipendio di centomila dollari. Tutte quelle spese sono solo denaro che ti sta sfuggendo, non offrono alcun beneficio fiscale. Invece, con il reddito d'impresa è diverso. Quando gestisci un'attività, non vieni tassato sull'intero reddito lordo, vieni tassato solo sul reddito netto. Quindi, tutte le spese che devi pagare per gestire la tua attività vengono dedotte dal reddito tassabile e quindi paghi solo le tasse sul reddito netto o sul profitto. Questa è una differenza enorme e può farti risparmiare decine di migliaia di dollari ogni anno in tasse. Presto realizzerò un video completo sulle spese d'impresa e su come detenerle, ma alcune spese comuni che puoi dedurre dal reddito d'impresa includono costi di carburante, affitto, interessi ipotecari, bollette del telefono, assicurazione auto, spese legali e parcheggio. Noterai che molte di queste spese sono cose per cui tutti spendono denaro, ma se hai solo un lavoro a tempo pieno, non ne trai alcun beneficio. Sono solo soldi che spariscono. Ma se hai un'attività secondaria, puoi sostenere che queste spese sono necessarie per far funzionare la tua attività e quindi puoi dedurle come detrazioni fiscali.

Guardiamo un esempio. Diciamo che hai un ottimo lavoro con uno stipendio molto alto di 200.000 dollari l'anno in Ontario. Con quel salario, ti trovi in uno dei tratti fiscali più alti, con un'aliquota marginale del 48,29%. Questo significa che se ricevi un bonus di mille dollari, dovrai pagare il 48,29% di quel reddito aggiuntivo in tasse. Quindi, quasi la metà del tuo bonus se ne è già andata. Ma questo riguarda solo un reddito aggiuntivo; il tuo stipendio di 200.000 dollari viene tassato sulla base delle aliquote fiscali progressive. In totale, con questo stipendio, pagherai circa 69.000 dollari di tasse. È un importo enorme. Ma non finisce qui. Diciamo che, per svolgere questo lavoro, devi pagare 50.000 dollari all'anno in spese come bollette del telefono, benzina, pagamenti dell'auto, ecc. La brutta notizia è che questa spesa di cinquantamila dollari non ti aiuta affatto. Sei ancora tassato sul tuo stipendio pieno di 200.000 dollari, anche se hai un reddito netto di soli 150.000 dollari. Invece, se facciamo un confronto con un'attività, dove generiamo lo stesso importo di denaro, cioè 200.000 dollari di ricavi, e abbiamo le stesse spese operative di 50.000 dollari, le spese d'impresa ci aiutano. Riducono il nostro reddito imponibile a soli 150.000 dollari, quindi paghiamo le tasse solo su quel reddito netto o profitto. Questo ci fa scendere in una fascia fiscale inferiore, con un'aliquota marginale del solo 43,41%. La nostra bolletta fiscale totale sarà quindi di circa 45.000 dollari. Grazie alle spese d'impresa siamo riusciti a risparmiare 24.000 dollari in tasse, anche se abbiamo guadagnato la stessa quantità di denaro. Questa bolletta fiscale può essere ridotta ulteriormente se decidi di incorporare la tua attività. Ne parleremo più avanti. Con il reddito aziendale puoi ridurre significativamente la tua bolletta fiscale reclamando le spese, e ottieni il vantaggio del tempo dalla tua parte. Ricorda, quando hai un lavoro, paghi tasse immediatamente da ogni stipendio. Quei soldi se ne vanno. Non puoi usarli o investirli. Certo, puoi dichiarare deduzioni RRSP e crediti fiscali e sperare di riavere quei soldi con il rimborso delle tasse, ma ottieni i soldi solo l'anno successivo quando fai la dichiarazione dei redditi. In pratica, hai dato al governo un prestito senza interessi per un anno intero. Ma con il reddito aziendale, non paghi le tasse subito quando guadagni mille dollari da un cliente, li conservi tutti per te. Certo, dovrai pagare le tasse sul reddito, ma quelle tasse saranno dovute solo l'anno successivo, quando presenti la tua dichiarazione dei redditi. Ciò significa che hai un intero anno per usare quel reddito pre-tasse completo. Puoi investire quei soldi, comprare nuove attrezzature, assumere dipendenti o conservare quel denaro in un conto di risparmio, e con un po' di fortuna, quando le tasse scadono l'anno prossimo, quei soldi saranno cresciuti. Il governo ti ha dato un prestito senza interessi di un anno sui tuoi soldi. Tieni presente che in alcuni casi potresti dover fare versamenti fiscali trimestrali. Ne parlerò in un video successivo. Ma anche in quel caso hai comunque il vantaggio di tre mesi per usare quei soldi prima che le tasse scadano. Questo è un enorme vantaggio quando hai un'attività. Hai il controllo totale dei tuoi soldi e del tuo tempo.

Ovviamente, quando gestisci un'attività, sei il capo e prendi le decisioni. Puoi scegliere chi vuoi assumere, su quali progetti lavorare e con quali clienti collaborare. È la tua azienda e la tua decisione. Ma puoi anche controllare il periodo di tempo in cui hai entrate e spese per abbassare la tua bolletta fiscale. Dai un'occhiata al mio video su come risparmiare sui pagamenti delle imposte di fine anno per vedere come puoi temporizzare il reddito degli investimenti tra dicembre e gennaio per risparmiare soldi sulle imposte. Puoi fare la stessa cosa con il reddito d'impresa. Supponiamo che la tua attività sia pronta a lanciare un nuovo prodotto, ma hai già guadagnato molti soldi quest'anno e ti aspetti una bolletta fiscale enorme. Se lanci quel prodotto a dicembre, tutti quei ricavi aumenteranno il tuo reddito imponibile per quest'anno, e quelle tasse saranno dovute tra pochi mesi. Invece, puoi scegliere di posticipare quel lancio fino a gennaio. Questo ti darà un altro anno prima di dover preoccuparti di quelle tasse. Allo stesso modo, se sai che devi spendere molti soldi per nuove attrezzature, puoi scegliere di acquistarle a dicembre per abbassare la tua bolletta fiscale immediata. Quando lavori in un lavoro, non hai questo controllo. Non puoi scegliere quando ottenere un aumento di stipendio o un bonus. Potrebbe essere più vantaggioso ricevere un grosso bonus a gennaio anziché a dicembre, ma questa decisione non spetta a te.

Un altro grande vantaggio del possesso di un'attività è la possibilità di dividere il reddito con i membri della famiglia. Come proprietario di un'attività, puoi pagare tuo coniuge, tuoi fratelli e persino i tuoi figli per lavorare per te, sia come dipendenti che come appaltatori, purché tu li paghi con uno stipendio ragionevole e siano effettivamente impegnati in lavoro che aiuta la tua attività a guadagnare denaro. Non puoi semplicemente pagare un salario ai tuoi figli per le faccende domestiche, è una frode del sistema e verrai scoperto. Ma la suddivisione del reddito tra i membri della tua famiglia può farti risparmiare un sacco di soldi in tasse.

Tuttavia, ecco alcune questioni e fraintendimenti che voglio sottolineare. Innanzitutto, so che potrebbe sembrare che io stia criticando l'idea di lavorare a tempo pieno, ma ti prometto che non è così. Sono molto fortunato di aver amato ogni lavoro che ho avuto e non rimpiango il tempo trascorso come dipendente. Lavorare a tempo pieno è un ottimo modo per sviluppare nuove competenze, incontrare persone interessanti, stabilire connessioni e scoprire ciò che ami fare. Voglio solo assicurarmi che non ti affidi esclusivamente al tuo lavoro per sopravvivere. È per questo che è così importante diversificare il tuo reddito attraverso gli investimenti e, se possibile, anche attraverso l'avvio di un'attività secondaria. Voglio che tu costruisca il tuo reddito a parte il lavoro a tempo pieno. Questo è ciò che ho sempre fatto durante la mia carriera. Ho sempre avuto una o due attività secondarie. Il mio lavoro a tempo pieno era sufficiente per mantenermi, ma le mie attività secondarie mi hanno permesso di pagare l'ipoteca degli studi e investire in immobili e nel mercato azionario. Faccio questi sacrifici oggi per raccogliere i frutti anni dopo. Naturalmente, ogni situazione è diversa. Ho il vantaggio di essere giovane e indipendente. Se hai figli o persone a carico che dipendono da te, ovviamente quella sarà la tua priorità e gestire un'attività secondaria potrebbe non essere fattibile. Inoltre, gestisci le tue aspettative. Non guadagnerai soldi immediatamente con l'attività. Infatti, la maggior parte delle attività non è redditizia nemmeno nel primo o secondo anno. Ma anche se la tua attività non produce profitto, ti offre comunque vantaggi fiscali. Prendiamo ad esempio il mio canale YouTube, che è un'attività. Non ho guadagnato nemmeno un dollaro da YouTube per i primi otto mesi. Quando ho presentato la mia dichiarazione dei redditi nel 2019, ho riportato zero dollari di reddito d'impresa. Tuttavia, ho avuto spese di attività. Ho dovuto acquistare una telecamera, un microfono, un software di editing e queste sono spese operative delle imprese che riducono il mio reddito imponibile. Dato che il mio reddito d'impresa era zero, ho avuto una perdita netta e ho potuto utilizzare questa perdita netta per ridurre il mio reddito imponibile proveniente dal mio lavoro a tempo pieno. Così, quando ho presentato la mia dichiarazione dei redditi, ho ricevuto un rimborso fiscale. Anche se la tua attività non sta guadagnando molti soldi, puoi comunque ottenere i vantaggi fiscali delle deduzioni fiscali. Ma attenzione, non puoi avviare un'attività falsa solo per ridurre l'importo delle tasse che devi pagare. Per poter dedurre le spese d'impresa, l'attività deve essere reale e avere una ragionevole aspettativa di ottenere un profitto.

Spero che tu ora capisca perché dovresti considerare di avviare la tua attività in Canada. Ci sono molti vantaggi nel possedere un'attività, come reddito illimitato, reddito passivo, patrimonio, efficienza fiscale e controllo totale dei tuoi soldi e del tuo tempo. Non importa quale sia la tua situazione attuale, avviare un'attività è possibile per chiunque. Non dovresti contare completamente sul tuo lavoro per sopravvivere nella vita. Quindi, ti incoraggio a pensare a quali competenze e conoscenze possiedi che potrebbero offrire valore ad altre persone. Questo servizio potrebbe essere la base della tua attività. Queste competenze possono essere quelle che hai sviluppato a scuola o anche nel tuo attuale lavoro. Ma fai attenzione a eventuali conflitti di interesse in base al tuo lavoro attuale e all'accordo di lavoro che hai sottoscritto. Potrebbe esserci una clausola di non concorrenza che impedisce di lasciare il lavoro e avviare un'attività che competa direttamente con il tuo vecchio datore di lavoro.

Quindi, prendi tutto ciò che hai imparato da questa guida come base e inizia a pianificare cosa ti serve per avviare la tua attività. Resta sintonizzato per i prossimi video della mia serie sull'imprenditoria in Canada, in cui affronterò i passaggi concreti per avviare un'attività, i diversi tipi di strutture aziendali, come presentare le tasse per le imprese e molto altro ancora. Grazie per aver guardato e ricorda di mettere mi piace, commentare e iscriverti se hai trovato utile questo video. Ogni pollice alzato e commento mi aiuta davvero a far crescere questo canale su YouTube. Fai clic anche sull'icona della campana per essere aggiornato sui miei nuovi video. Se vuoi seguirmi su Instagram o Facebook, cerca "@CanadianTShirt". Troverai i link nella casella di descrizione qui sotto o sulla mia homepage. Grazie a tutti e ci vediamo nel prossimo episodio del canadese in una maglietta. Ciao ragazzi!