初心者による401kプランの完全解説
目次：
- 401kの効果的な活用方法
- 無料のマッチング制度について
- 2020年の最大の401kの制限額
- プリ税とロス税：どちらがいい？
- 株式と債券の配分について
- ターゲットデートファンドとは？
- 401kローンの利点とデメリット
- 緊急時の引き出し
- 401kの目的とは？
- まとめ
＃401kの効果的な活用方法
401kを正しく使っているか、または最大限に活用しているか、あるいは理解できていない部分があると感じたことはありませんか？このビデオでは、それについて詳しくお話しします。こんにちは、私は退職所得ショーのホストであり、Oak Harvest Financial GroupのCEOであり、認定されたファイナンシャルプランナープロフェッショナルであるトロイ・シャープです。
＃無料のマッチング制度について
まずは、無料のお金、つまり雇用主があなたの401kへの貢献時に提供するマッチング制度について話しましょう。言葉は以下のようになるかもしれません。「最初の3％に対する100％のマッチングと、次の2％に対する50％のマッチング」。
最初に、雇用主があなたが出す貢献に対してマッチングをする前に、自分のアカウントに貢献する必要があります。もし給与が10万ドルで、あなたが1万ドルを貢献した場合、最初の3％は3,000ドルで、それがマッチングされてアカウントに3,000ドルが入ります。次の2％は50％のマッチングがされます。つまり、10,000ドルを入れた場合、給与が100ドルなら、4,000ドルの無料のお金をもらうことになります。もう少し詳しく理解したい場合は、これがどういう意味なのかを調べてみてください。
＃2020年の最大の401kの制限額
2020年の401kへの最大貢献額は、50歳未満の場合は19,500ドル、50歳以上の場合は26,000ドルです。できるだけ多くのお金を退職のために貯金することをお勧めします。
＃プリ税とロス税：どちらがいい？
いくら入れるかとマッチングを理解したら、それをプリ税部分またはロス部分に入れるかを決めなければなりません。ほとんどの人には、ロス401kのオプションがあります。もし持っていない場合は、人事部に相談し、401kにこれを入れたいと伝えてください。これはあなたの最善の利益にかなっており、退職貯金に関して自分の最善の利益を求める権利があるのです。
プリ税部分に入れると、現在の税金控除が受けられます。401kに入れる際の収入には税金がかかりませんし、成長も税金がかからず、退職時に取り出す際にはすべて収入税がかかります。
それとは逆に、ロスの部分に入れると、入金に対して税金控除はありませんが、その収入は今すぐに税金がかかります。しかし、その後は税金がかからず、退職時にはそのお金と利息がすべて税金を払うことなく引き出すことができます。
将来的に税金が上昇する可能性があると思われる場合、ロスの401kに一部またはすべての貢献を考えるのは賢明な選択です。
＃株式と債券の配分について
どのように投資するかを選ばなければなりません。現在のファンドと将来の貢献のため、つまり将来のお金をどのように投資するか、現在のファンドをどのように投資するかを選ばなければなりません。
過去に人々が行ったことは、ターゲットデートファンドを作成することです。ターゲットデートファンドとは、引退予定時期を目指して使用されるファンドです。2030年ファンド、2040年ファンド、2050年ファンドなどがあります。時間が経つにつれて、株式により露出度が増えます。つまり、若い人は株式により多く投資すべきです。なぜなら、長期的には株式のリターンが債券よりもはるかに高くなると期待されているからです。退職に近づくほど、理論的にはリスクの少ないターゲットファンドの日付を選ぶべきです。
＃401kローンの利点とデメリット
401kローンを利用するべきでしょうか？401kローンを利用する場合、いくつか知っておく必要があります。まず、最大の借入可能額はアカウント残高の50％または50,000ドルのいずれか少ない方です。貸付契約が必要であり、支払う利子率があり、借入は5年以内に返済されなければなりません。給与控除または給与天引きという形で、給料から借入金を支払います。
できれば401kローンは避けてください。これは退職にとって良いものではありません。しかし、必要な場合にはこれを利用することができる制度があります。
＃緊急時の引き出し
もし59歳半未満であり、アカウントからお金を引き出す必要がある場合、緊急引き出しが可能です。ただし、これは非常に非常に悪いアイデアであり、引き出した額には所得税と10％の罰金がかかります。雇用主がこれを許可する必要はありませんが、許可される場合、IRSは非常に高額な費用で許可しています。ただし、一定の医療費、主住所の購入費用、12か月分の学費と料金、巻き上げを防ぐための支出、ハリケーンや火災などによる損失の場合には引き出しが可能です。
これは重要な情報です。友人や家族と共有し、401kの引き出し方法とルールを理解してもらいましょう。運用資金を401kに貯金している場合、401kの唯一の目的は退職所得を提供することです。いいですねボタンを押して、チャンネルに登録していただき、マネーについての情報をさらに提供していくことを楽しみにしています。
ハイライト：
- 401kのマッチング制度により、無料のお金を手に入れることができます。
- 最大限の効果を得るために、高い金額を401kに貢献しましょう。
- プリ税とロス税の選択は、将来の税金負担を考慮に入れる必要があります。
- 株式と債券の配分を適切に行いましょう。
- ターゲットデートファンドは、年齢に基づいた適切な投資戦略です。
- 401kローンは避け、緊急時の引き出しも最終手段として考えましょう。
FAQ：
Q: 401kのマッチング制度にはどのくらいの金額を貢献すればいいですか？
A: 異なる雇用主によって異なる場合がありますが、最初の3%に対する100％のマッチングと次の2%に対する50％のマッチングが一般的です。
Q: 401kのプリ税とロス税、どちらを選べばいいですか？
A: 個人の税金状況によりますが、将来の税金負担や予想される税率の変動を考慮に入れながら選択しましょう。
Q: 401kローンは利用すべきですか？
A: できるだけ避けるべきですが、必要な場合は最小限にとどめましょう。
Q: 緊急時の引き出しをする場合、何に使えますか？
A: 特定の医療費、住宅購入費用、教育費、巻き上げ防止のための支出、自然災害などによる損失の補填に使用できます。
リソース: なし
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