🌟 401K 플랜에 대한 초보자 가이드

목차

1. 🌟 401k를 효과적으로 활용하는 방법
2. 📚 무료로 받을 수 있는 401k 매칭
3. 💰 2020년 401k 최대 납입 한도
4. 💼 Roth 401k vs. 일반 401k
5. 📈 주식 및 채권 할당
6. 🎯 목표일자 펀드와 타겟 투자
7. 💸 401k 대출 여부 결정하기
8. 💔 어려움의 경우 하드 쉽션을 고려할 수 있나요?
9. 📝 401k 잔고로 인출하기
10. ❓ 자주 묻는 질문

🌟 401k를 효과적으로 활용하는 방법

이미 401k를 가지고 계시거나, 401k를 효과적으로 활용하는 방법에 대해 궁금증이 있으신가요? 이 글은 여러분이 401k에 대해 제대로 이해하고 효과적으로 활용하는 데 도움이 될 것입니다.

CEO이자 Oak Harvest Financial Group의 트로이 샤프, 리어먼트 인컴 쇼의 주인이자 인증된 파이넨셜 플래너로서 제 경험을 바탕으로 여러분과 함께 401k에 대해 알아보겠습니다.

📚 무료로 받을 수 있는 401k 매칭

첫 번째로, 우리가 무료로 받을 수 있는 돈에 대해 이야기해 보겠습니다. 이는 여러분의 401k에 납입 시 고용주가 제공하는 매칭입니다. 일반적인 형태는 다음과 같습니다: 첫 3%에 대해서 100% 매칭, 그리고 다음 2%에 대해서는 50% 매칭이 됩니다.

고용주가 여러분이 납입한 금액의 일부를 매칭해 주기 전에, 여러분은 먼저 자신의 계좌에 납입을 해야 합니다. 예를 들어, 여러분의 연봉이 100,000 달러이고, 여러분이 10,000 달러를 납입한다면, 첫 3%인 3,000 달러는 고용주가 매칭하여 여러분의 계좌에 입금됩니다. 다음 2%인 2,000 달러는 50% 매칭이 이루어지므로 여러분이 10,000 달러를 납입하면 계좌에는 4,000 달러의 무료 자금이 들어갑니다. 이러한 내용을 자세히 이해하고 싶다면, 마지막 문장을 자세히 살펴보세요.

💰 2020년 401k 최대 납입 한도

그럼 이제 2020년에 여러분이 401k에 최대 얼마까지 납입할 수 있는지 알아보겠습니다. 가장 중요한 점은 여러분이 자신의 미래를 위해 최대한 많은 금액을 저축하는 것입니다. 50세 미만일 경우, 최대 19,500 달러까지 납입할 수 있습니다. 50세 이상일 경우, 최대 26,000 달러까지 납입할 수 있습니다.

💼 Roth 401k vs. 일반 401k

이제 여러분이 어디에 돈을 납입할지, 즉 전세계 부동산 부분과 로스 401k 부분 중 어디에 납입할지 결정해야 합니다. 대부분의 사람들은 로스 401k 옵션을 이용할 수 있습니다. 그렇지 않은 경우에도 인사 담당자와 대화하여 로스 401k 옵션 요청을 할 수 있습니다. 이는 여러분의 이익에 맞는 선택이며, 퇴직 저축에 대한 여러분의 이익을 위해 주장하는 권리가 있습니다.

만약 전세계 부분에 납입한다면 현재 세금 공제를 받을 수 있으며, 이자 없이 납입한 소득에 대해서도 세금을 납부하지 않아도 됩니다. 세금은 퇴직 시에 계좌에서 인출할 때부터 부과될 것입니다.

반대로 로스 401k 부분에 납입한다면 현재 세금 공제를 받을 수 없습니다. 현재 소득에 대한 세금을 지급해야 하지만 로스 부분은 영원히 세금이 면제되며 퇴직 시에 모든 자금과 이자가 세금 없이 인출됩니다. 따라서 미래에 세금이 상승할 것으로 예상되는 경우, 로스 401k에 일부 또는 모든 금액을 납입하는 것을 고려하는 것이 현명한 선택입니다.

📈 주식 및 채권 할당

자, 이제 여러분은 돈을 어디에 납입할지 결정했습니다. 이제는 주식과 채권의 할당을 결정해야 합니다. 주식과 채권 할당이라는 어려운 용어입니다. 이는 여러분이 어디에 투자할지 선택해야 한다는 의미입니다. 여러분은 401k 내 현재 펀드와 향후 납입을 통해 투자할 펀드 사이에서 선택해야 합니다.

과거에 사람들은 표적 날짜 펀드를 만들기도 했습니다. 표적 날짜 펀드는 퇴직을 예상하는 시기를 기준으로 사용됩니다. 2030년 펀드, 2040년 펀드, 2050년 펀드와 같은 펀드들이 있습니다. 시간이 흐를수록 주식에 노출되는 비율이 증가합니다. 즉, 나이가 어릴수록 주식에 더 많은 비중을 둬야 합니다. 장기적으로 주식은 채권에 비해 더 높은 수익이나 예상되므로 퇴직에 가까워질수록 표적 펀드를 선택할 때는 더 낮은 위험을 가질 수 있도록 날짜를 선택해야 합니다.

🎯 목표일자 펀드와 타겟 투자

401k로 투자를 할 때, 타겟 펀드를 선택하는 것은 어떨까요?금을 버는 것은 어떨까요? 그렇다면, 어떤 기준에 따라 목표일자 펀드에 투자할지도 고려해 보십시오. 투자자의 성향과 투자 목표에 따라 적절한 목표일자 펀드를 선택하는 것이 중요합니다.

💸 401k 대출 여부 결정하기

401k 대출을 받을 지 고려해야 할까요? 401k 대출을 받으려면 몇 가지 사항을 알아야 합니다. 첫째, 401k 잔고의 50% 또는 50,000 달러 중 작은 금액까지 대출 받을 수 있습니다. 대출 계약이란 필요한 돈을 빌려줄 동의를 말합니다. 대출은 5년 이내에 상환되어야 하며 매월 급여가 공제됩니다.

가능하다면 401k 대출을 받지 말아야 합니다. 401k 대출은 퇴직 생활에 좋지 않은 영향을 미칩니다. 그러나 대출이 필요한 경우 이를 허용하는 제도가 있습니다.

💔 어려움의 경우 하드 쉽션을 고려할 수 있나요?

필요한 경우 어려움으로부터 벗어나기 위해 401k의 금지인 하드 쉽션을 고려할 수 있습니다. 하드 쉽션은 59세 및 반 이하인 경우 401k에서 돈을 인출해야 하는 경우에 가능합니다. 그러나 이 방법은 가장 추천되지 않는 방법 중 하나입니다. 이 경우 인출액에 대해 소득세와 10%의 벌금을 납부해야 합니다. 그러나 고용주가 이를 허용하지 않아도 상값은 문제가 없습니다. 하지만 대부분의 경우, 이러한 인출은 매우 높은 비용으로 이루어집니다. 그러나 허리케인, 화재 등의 재난에 대한 특정 의료비, 자택 구입 비용 및 12개월 수업료 등 특정목적을 위한 인출은 가능합니다.

📝 401k 잔고로 인출하기

401k 잔액을 인출할 수 있는 방법에 대해 알아보았습니다. 이러한 규칙을 알기 위해 가족, 친구들과 이러한 정보를 공유하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 401k 인출 규칙을 이해하고 퇴직 수입을 제공하는 데 401k의 단 하나의 목적이 있다는 것을 이해할 수 있습니다.

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