이혼 후 집 유지하는 방법
Table of Contents
- 💡 이혼 후 집을 유지하는 방법
- 💡 집의 가치 추정하기
- 💡 주택에 대한 빚 확인하기
- 💡 배우자에게 지불해야 하는 금액 계산하기
- 💡 다른 자산 확인하기
- 💡 부동산 에이전트와 협상하기
- 💡 주택 유지의 장단점
- 💡 임시로 주택 공동 소유하기
- 💡 주택 유지의 금전적 측면 고려하기
- 💡 프로페셔널 도움을 받는 것의 중요성
이혼 후 집을 유지하는 방법
💡 이혼 후 집을 유지하는 방법에 대한 유명한 질문 중 하나는 자격을 갖춘 이혼 금융 분석가 또는 CDFA로서 "이 집을 유지할 수 있을까?"입니다. 이 글에서는 클라이언트들이 집을 유지할 수 있는지 판단하기 위해 수행되는 분석에 대해 소개하겠습니다. 예를 들어, 아이들이 아직 고등학교를 졸업하지 않았고, 아내가 파트타임으로 일하고 있는 상황을 전제로 하겠습니다. 가장 먼저 해야 할 일은 집의 현재 가치를 예측하는 것입니다. 이를 위해 Zillow, Redfin과 같은 부동산 웹사이트의 평균 값을 참고할 수 있으며, 보다 정확한 가치를 얻기 위해서는 부동산 에이전트로부터 시장 기준 값을 얻거나 감정평가를 받아볼 필요가 있습니다. 가정해보겠습니다. 이 집의 가치가 1.2백만불이라고 가정해봅시다. 이제 이 집에 얼마나 빚이 있는지 알아봐야 합니다. 오직 본 모기지만 있는지, HELOC(주택 소유 주택자의 주택가치를 담보로 대출을 받는 상품)이나 Home Equity Loan(주택 소유 주택자의 소유자금으로 받는 대출)이 있는지 확인해야 합니다. 이 경우에는 주택에 30만불만 남은 상태라고 가정해봅시다. 그렇다면 이 집의 공정가치는 900,000불, 즉 1.2백만불에서 30만불을 뺀 값입니다. 이제 아내가 이 집을 유지하기 위해 배우자에게 45만불을 지불해야 합니다. (Pros: 집을 유지할 수 있음, Cons: 높은 금액을 지불해야 함)
주택에 대한 빚 확인하기
이혼 후 주택을 유지하려는 경우, 아내가 주택을 유지하기 위해 배우자를 매수해야 합니다. 이때, 45만불은 배우자가 받아들이기 어려운 금액이므로, 가격 협상을 하거나 중개인 수수료 및 집을 판매하기 위한 비용 등을 고려해야 합니다. 또한, 이 집의 공정가치에 대한 여러 가정을 확인해야 합니다. 예를 들어, California에서는 동일한 부동산, 예수금이 각각의 부동산에 있는 경우가 있을 수 있습니다. 그러나 이 예시에서는 이혼 부부가 공동 자산만을 가지고 있고, 나머지는 문제가 없다고 가정해봅시다. 이 경우, 다른 자산이 90만불인 경우, 아내가 이 집과 모든 퇴직 계좌를 유지하려는 선택지가 있습니다. 이때, 이 집의 가치는 90만불입니다. 이는 90만불을 퇴직 계좌에 나눠가질 때 받을 수 있는 금액과 비교해서 이득일 수 있습니다. 그러나 모든 자산에 대한 각각의 과세 가치는 달라질 수 있습니다.
다른 자산 확인하기
다른 자산을 확인하는 것도 중요합니다. 이혼 후 유저의 상태에 따라 커뮤니티 자산과 개별 자산이 있을 수 있습니다. 하지만 이번 예시에서는 개별 자산이 없고, 모든 것이 커뮤니티 자산이라고 가정하겠습니다. 이 경우, 매우 적은 다른 자산이 있으며 연금 금액만 나누어 갖게 됩니다. 이런 경우, 아내가 집을 유지하고 남편이 모든 연금 계좌 90만불을 가져가게 되므로, 연금 계좌는 90만불이 되고, 집의 공정 가치는 90만불입니다. 이런 간단한 예시를 살펴보았을 때, 집의 1달러는 연금 계좌의 1달러보다 가치가 높은 경우가 많습니다. 특히 연금 계좌에 세전 금액이 들어있을 경우, 이 금액은 퇴직 시엔 연방 및 주 소득세가 부과될 예정입니다. 다른 자산과 다르게 연금 계좌의 세후 가치는 매우 다를 수 있습니다. 다만, 이런 경우에도 로스 IRA와 같은 특별한 상황을 고려해야 합니다.
부동산 에이전트와 협상하기
주택 유지에 관련된 협상 과정에서 부동산 에이전트와 협력하는 것은 매우 중요합니다. 전문가인 부동산 에이전트와 협력하여 최선의 결과를 얻을 수 있습니다. 이런 협상 과정에서 주택을 유지하려면 아내가 현재 집에 존재하는 모기지에서 남편을 제외시켜야 합니다. 이를 위해서는 자신의 이름으로 모기지를 재비롯해야 합니다. 재현율은 낮아지기 때문에 이는 좀 낮은 이율로 재모기지하는 결과를 가져올 수 있습니다. 이때, 아내가 충분한 소득이 있는지 확인해야 합니다. 주택 소유자인 아내가 30만불짜리 모기지를 갚을만한 소득이 있는지는 은행이 결정할 문제입니다. 그러나, 회원이 적절한 협력과 협조를 통해 협력적인 방식으로 아내의 파트타임 소득과 아이와 배우자에게 받을 후견금 지원으로서 지불 가능한 소득을 통해 모기지를 다시 상환할 수 있는지 확인할 수 있습니다. 여기서 중요한 점은 현재 아내가 집에만 소유한 자산이 있으며 다른 자산이 없다는 것입니다. 이는 재정적인 문제를 안고 가야하는 상황입니다.
주택 유지의 장단점
주택 유지에는 장단점이 있습니다. 주택을 소유하는 것은 안정감과 재정적인 투자를 의미합니다. 반면에 유지 비용, 관리, 수리 및 utilities 요금 등 생활비용이 증가할 수 있습니다. 이런 요소들도 최종적인 결정에 있어 고려해야 할 중요한 사항입니다. 일부 사람들은 집을 더 비용이 저렴하다고 생각할 수 있으나 실제로는 수리 및 유지에 많은 비용이 드는 경우가 많습니다. 때로는 빌리는 것이 집 소유보다 경제적일 수도 있습니다. 주택 대출의 이자에 대한 세제 혜택이 있는데, 최근 몇 년간 세법상의 변화로 인해 기준 공제액이 높아져서, 수입세를 지불하는 것보다 대부분의 사람들에게 더 큰 세제 혜택을 받을 수 있었습니다. 그러나 부동산 세금은 여전히 1만달러로 제한되어 있으며, 이를 초과하는 지불은 주정부에 납부해야 합니다. 또한 주택을 소유하는 경우 일부 유지비용 및 생활비가 추가로 발생할 수 있으며, 이는 렌트비와 비교할 때 생각해야 할 중요한 요소 중 하나입니다.
임시로 주택 공동 소유하기
만약 집을 팔기 싫다면, 아내와 남편이 정해진 기간 동안 공동 소유할 수 있는 방법이 있을까요? 예를 들어, 자녀가 16세이고 2년 뒤에 대학에 갈 때까지, 부부가 협의하여 일정 기간 동안 주택을 공동 소유할 수 있도록 합의할 수 있을 것입니다. 이러한 경우, 자세한 계획을 수립하기 위해 CDFA(이혼 재정 분석가)와 협력하는 것이 중요합니다. 주택을 잠시 동안 공동 소유하면서 모기지를 재모기지할 필요없이 일정한 시간 동안 추가 비용을 지출하지 않고도 목표를 달성할 수 있습니다. 많은 부부들이 이렇게 해결책을 찾아 주고 있으며, 이혼 합의서에 주택 공동 소유 기간을 명시하는 경우도 많이 있습니다. 그렇게 함으로써 주택을 유지하기 위한 유지비용을 절감할 수 있습니다.
주택 유지의 금전적 측면 고려하기
주택 유지에 대해 고려해야 할 금전적 측면이 있습니다. 이혼 후 집을 유지하기 위해서는 많은 비용이 들어갈 수 있으며 해당 비용을 감당할 수 있는지 고려해야 합니다. 집 유지를 위해 대출을 받을 수 있는지 여부, 소득이 충분한지 여부 등을 종합적으로 고려해야 합니다. 또한, 집 유지에 따른 재정적 측면을 전문가에게 상담해보는 것도 필요합니다.
프로페셔널 도움을 받는 것의 중요성
이혼은 매우 복잡한 과정이고, 주택 유지에 관한 결정은 심사숙고가 필요한 결정입니다. 따라서, 이혼과 관련된 문제를 해결하기 위해 전문가의 도움을 받는 것이 매우 중요합니다. 자격을 가진 이혼 금융 분석가나 변호사 등을 통해 상담을 받을 수 있으며, 이에 따라 최선의 결정을 내릴 수 있습니다.
FAQ
Q: 주택을 유지하기 위해 필요한 조건은 무엇인가요?
A: 주택을 유지하기 위해서는 충분한 자금과 금융 계획이 필요합니다. 이를 위해서는 집의 가치를 확인하고 남편에게 지불해야 할 금액을 판단해야 합니다.
Q: 주택 유지의 장점과 단점은 무엇인가요?
A: 주택 유지의 장점으로는 안정감과 재정적인 투자가 있습니다. 반면에 유지 비용, 관리, 수리, 보험 등 생활 비용이 증가할 수 있으며, 부동산 시장 변동에 따른 가치 변동에 노출될 수 있습니다.
Q: 주택을 유지하기 위해서는 어떤 부동산 전문가와 협력해야 할까요?
A: 주택 유지에 관련된 협상에는 부동산 에이전트와 협력하는 것이 중요합니다. 부동산 에이전트는 주택 가치와 판매 가능성에 대한 정보를 제공하고 협상에 참여할 수 있습니다.
Q: 주택을 유지하는 것과 렌트하는 것 중 어느 것이 더 비용이 저렴한가요?
A: 주택을 소유하는 것은 안정감과 재정적인 투자를 의미하지만, 유지 비용과 추가적인 생활 비용이 발생할 수 있습니다. 단순히 전세금과 대출 상환금을 비교하는 것만으로는 더 고려해야 할 사항이 남을 수 있습니다.
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