신용카드 결제 처리 과정 이해하기

🔍 테이블 목록 (Table of Contents)

1. 💳 신용카드 및 직불카드의 결제 처리 시스템
2. 💼 발급기관과 매입기관
3. 🌐 신용카드 네트워크
4. 🛡️ IPS (국제결제시스템)
5. ✅ 승인 절차
6. 💰 결제 과정
7. 🔄 청산 과정
8. 📈 정산 과정
9. 🌍 MasterCard의 결제 프로세스
10. 💸 수수료

💳 신용카드 및 직불카드의 결제 처리 시스템

신용카드와 직불카드의 결제 처리 시스템에 대해 알아보겠습니다. 이 비디오에서는 주로 신용카드에 초점을 맞추어 설명합니다. 비디오를 시작하기 전에 결제 처리 과정을 이해하는 데 도움이 되는 몇 가지 주요 용어를 살펴보겠습니다.

💼 발급기관과 매입기관

• 발급기관: 신용카드나 직불카드를 발급하는 은행이나 금융기관입니다. 발급기관은 신청자의 신용 기록, 수입, 부채 및 기타 요건 등을 검토하여 특정 신용 한도를 승인하고 카드를 발급 또는 거절합니다.
• 매입기관: 상인들에게 판매 시점 장치를 제공하고 결제 처리를 도와주는 역할을 합니다.

🌐 신용카드 네트워크

• 신용카드 네트워크: Visa, Mastercard, American Express 등의 신용카드 네트워크는 발급기관과 매입기관 사이에 위치하여 결제 승인, 캡처, 정산 등을 조정합니다. 이들은 종종 국제 결제 시스템으로도 불리며, 각각의 신용카드 브랜드를 대표합니다.

🛡️ IPS (국제결제시스템)

• IPS: IPS는 국제결제시스템(International Payment Systems)의 약어로 발급기관과 매입기관 사이에서 결제 정보를 교환하고 데이터의 안전성을 보장합니다. 신용카드 네트워크인 Visa, Mastercard, RuPay 등이 IPS의 역할을 수행합니다.

✅ 승인 절차

카드 소지자가 신용카드나 직불카드로 구매를 할 때, 승인 과정을 거치게 됩니다. 상세한 승인 절차는 다음과 같습니다:

1. 카드 소지자가 카드를 스와이프하거나 온라인 상점에서 결제 요청을 합니다.
2. 결제 요청은 매입기관을 통해 신용카드 네트워크로 전송됩니다.
3. 신용카드 네트워크는 발급기관에서 카드 소지자의 정보를 확인한 후, 거래를 승인 또는 거부합니다.
4. 승인 결과는 매입기관을 통해 가맹점에 통지됩니다.
5. 결제 승인이 이루어지면 카드의 자금이 차감됩니다.

💰 결제 과정

결제 승인이 완료된 후, 실제 결제 및 자금 이체 과정이 이루어집니다. 이 과정은 일괄 처리 방식으로 진행됩니다.

1. 가맹점은 결제 내역을 매입기관에 전송하여 청산 파일을 생성합니다.
2. 청산 파일에는 거래 정보, 환율 정보, 이자 및 서비스 수수료 등이 포함됩니다.
3. IPS는 발급기관에 정산 정보를 알리기 위해 청산 메시지를 전송합니다.
4. 정산 메시지는 거래의 최종 금액 및 상세 내역을 확인하는 용도로 사용됩니다.
5. 발급기관은 청산 파일에 따라 자금을 이체합니다.
6. IPS는 발급기관으로부터 수령한 송금 정보를 매입기관에게 전송하여 자금을 이체합니다.
7. 매입기관은 상인의 계좌로 자금을 입금합니다.

🔄 청산 과정

청산은 정산 과정의 선행 단계로, 어느 정도의 금액을 정산해야 하는지 협의하는 과정입니다. 다음과 같은 절차로 이루어집니다:

1. 가맹점은 청산 파일을 매입기관에 전송합니다. 이 파일에는 거래 내역 정보가 포함됩니다.
2. IPS는 발급기관에게 거래 정보를 알리기 위해 청산 메시지를 전송합니다.
3. 청산 메시지에는 자금 이체와 관련된 정보가 포함되지 않으며, 주로 결제 세부 정보에 대한 합의를 위해 사용됩니다.

📈 정산 과정

정산은 최종적으로 상인에게 자금이 전송되는 과정입니다. 다음과 같은 절차로 진행됩니다:

1. 발급기관은 청산 파일에 따라 자금을 이체합니다.
2. IPS는 발급기관으로부터 수령한 송금 정보를 매입기관에게 전송하여 자금을 이체합니다.
3. 매입기관은 상인의 계좌로 자금을 입금합니다.
4. 상인은 정산된 금액을 수령하게 됩니다.

🌍 MasterCard의 결제 프로세스

MasterCard는 위에서 설명한 결제 처리 과정을 다음과 같이 설명하고 있습니다:

1. 승인: 카드 소지자는 MasterCard를 통해 결제를 진행합니다. 결제 정보는 가맹점의 POS에서 매입기관을 거쳐 MasterCard 네트워크로 전송됩니다. 발급기관은 결제 요청을 승인 또는 거부합니다.
2. 청산: 가맹점은 매입기관에게 결제 내역을 제출하고, 이를 토대로 청산이 진행됩니다. 매입기관은 클리어링 파일을 통해 발급기관과 통신하고, 청산 내역을 확인합니다.
3. 정산: 발급기관은 청산 파일에 따라 자금을 이체합니다. IPS는 발급기관과 매입기관 사이의 자금 이체를 담당합니다. 이를 통해 상인의 계좌로 자금이 입금됩니다.

💸 수수료

결제 처리 시스템을 이용하는 데에는 다양한 수수료가 발생할 수 있습니다. Acquirer, IPS 등이 부과하는 수수료에 대한 자세한 내용은 해당 링크에서 확인하실 수 있습니다.

링크: [결제 수수료 설명 비디오](링크를 입력하세요)

🔥 하이라이트

• 신용카드 및 직불카드의 결제 처리 과정을 자세히 알아보았습니다.
• 발급기관, 매입기관, 신용카드 네트워크 등의 핵심 용어를 익혔습니다.
• 승인 절차, 결제 과정, 청산 과정, 정산 과정에 대해 알아보았습니다.
• MasterCard의 결제 프로세스를 살펴보았습니다.

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q: 자금 정산은 어떻게 이루어지나요? A: 정산은 발급기관이 청산 파일에 따라 자금을 이체하는 과정으로 이루어집니다. IPS는 발급기관과 매입기관 사이의 자금 이체를 조정합니다.

Q: 어떤 수수료가 결제 처리 시스템에서 부과될까요? A: 수수료는 Acquirer, IPS 등에 따라 다르며, 자세한 내용은 해당 링크에서 확인하실 수 있습니다.

Q: 청산과 정산은 어떻게 다른가요? A: 청산은 정산 과정의 선행 단계로, 얼마의 금액이 정산되어야 하는지 협의하는 과정입니다. 정산은 최종적으로 상인의 계좌로 자금을 이체하는 과정입니다.

Q: IPS의 역할은 무엇인가요? A: IPS는 국제결제시스템(International Payment Systems)의 약어로, 발급기관과 매입기관 사이에서 결제 정보를 교환하고 데이터의 안전성을 보장합니다.

Q: MasterCard는 어떻게 결제를 처리하나요? A: MasterCard는 승인, 청산, 정산의 세 단계로 결제를 처리합니다. 상세한 과정은 해당 섹션에서 확인하실 수 있습니다.

🌐 참고 자료

• [결제 수수료 설명 비디오](링크를 입력하세요)