As forças irresistíveis que moldam o setor bancário hoje

As forças irresistíveis que moldam o setor bancário hoje

Table of Contents

1. Introdução 🌟
2. Sobre a OCC
3. Forças no Setor Financeiro
   1. Desagregação dos Serviços Bancários
      1. O Modelo do Departamento de Lojas
      2. A Mudança no Comportamento dos Consumidores
   2. Descentralização das Finanças
      1. O Poder das Criptomoedas
      2. Os Benefícios do Blockchain
4. O Papel da OCC na Evolução do Setor Bancário
   1. Apoio à Inovação no Setor Bancário
   2. Clarificação das Autoridades dos Bancos
      1. Serviços de Custódia para Ativos de Criptomoedas
      2. Atividades Relacionadas a Stablecoins
5. O Impacto nas Instituições Bancárias
   1. Aumento da Escolha para os Consumidores
   2. Eficiência e Redução de Custos
   3. Desafios e Riscos a serem Superados
6. Conclusão
7. Perguntas Frequentes

Introdução 🌟

É com muito prazer que participo do Money Fest by Money 2020 este ano. Gostaria de agradecer ao Sanjib Khalida por providenciar essa oportunidade. É uma honra estar entre tantos inovadores, disruptores, motivadores e visionários. O evento conta com uma lista incrível de palestrantes e estou feliz em fazer parte do programa de hoje. Como controladora interina da moeda, lidero uma equipe de 3.500 dedicados profissionais que supervisionam o sistema bancário federal. Como principal regulador dos bancos e instituições financeiras que representam cerca de 70% de toda a atividade bancária nos Estados Unidos. Os bancos que regulamos vão desde pequenos bancos comunitários que atendem às necessidades de bairros locais até as maiores e mais complexas instituições financeiras do mundo. Juntos, esses bancos detêm mais de US$ 13 trilhões em ativos e têm mais de US$ 52 trilhões sob sua custódia. A maioria das famílias e empresas americanas possui uma ou mais relações com os bancos que regulamos. Portanto, quando Jennifer Garner pergunta "O que há em sua carteira?", a resposta real é a OCC. Neste artigo, falarei sobre duas forças imparáveis que estão remodelando a indústria financeira e sobre o trabalho da OCC para garantir que o sistema bancário federal possa se adaptar e aproveitar essas mudanças para melhorar o acesso financeiro para todos e promover o crescimento econômico e as oportunidades.

Sobre a OCC

A OCC, Office of the Comptroller of the Currency, foi criada por Abraham Lincoln há 157 anos, com o objetivo de garantir que nosso país tivesse um sistema bancário que oferecesse suporte ao comércio e às finanças de uma nação em expansão, de maneira segura, sólida e justa. A OCC supervisiona a condição dos bancos e toma medidas de supervisão e fiscalização quando necessário para corrigir o curso. Além disso, fornece um arcabouço regulatório abrangente que permite que os bancos se adaptem às necessidades em constante mudança de suas comunidades. Afinal, esses bancos são a infraestrutura financeira da nação, e não podemos ter uma economia do século XXI rodando em um sistema do século XIX.

Forças no Setor Financeiro

Desagregação dos Serviços Bancários

O Modelo do Departamento de Lojas

Nos últimos 50 anos, os bancos se tornaram os "grandes magazines" ou supermercados de serviços financeiros. O modelo de lojas de departamento funcionou muito bem durante os 150 anos do comércio varejista. As lojas de departamento ofereciam conveniência aos consumidores da época, reduzindo os custos de transporte e, acima de tudo, economizando tempo. Esse conceito tornou Sears, JC Penney e Macy's nomes conhecidos.

A Mudança no Comportamento dos Consumidores

No entanto, algo mudou. Onde você faz compras hoje para obter o último gadget eletrônico ou o vestido mais recente das passarelas? Cada vez mais, os consumidores estão recorrendo a lojas especializadas e butiques, porque a tecnologia tornou mais fácil fazer compras no local de origem, sem precisar ir a uma loja de departamentos. Além disso, os consumidores encontram essa experiência mais agradável. As grandes lojas e lojas de desconto ainda têm seu lugar, obviamente, mas eu pergunto: onde estão Sears e JC Penney hoje? Essa mesma transição está acontecendo no setor bancário e financeiro.

Descentralização das Finanças

O Poder das Criptomoedas

Uma das principais forças que está remodelando o setor financeiro é a descentralização das finanças, impulsionada pelas criptomoedas e por outras tecnologias de registros distribuídos. Isso pode ser tectônico em termos de escala. A tecnologia blockchain é para o sistema financeiro o que a internet foi para bibliotecas e correios. Reguladores e provedores de serviços incumbentes, todos eles precisam se antecipar a isso ou serão relegados à história econômica.

Os Benefícios do Blockchain

A tecnologia blockchain não traz benefícios apenas para as empresas financeiras, mas também para os consumidores. Uma das vantagens para consumidores e empresas está na facilitação de pagamentos em tempo real. Imagine um mundo onde as taxas de cheque especial desaparecem, porque, ao invés de atrasos nos pagamentos, o dinheiro é transferido instantaneamente entre o cliente e o vendedor. Outra aplicação é no caso de empréstimos de curto prazo, que envolvem atrasos na recepção e compensação de cheques de pagamento. Os pagamentos em tempo real reduzem drasticamente a necessidade desses serviços, que são mais consumidos por clientes minoritários e desfavorecidos. É uma vergonha absoluta que nosso país esteja dez anos atrás do Reino Unido e do México no que diz respeito aos pagamentos em tempo real. É decepcionante que tenhamos otimisticamente prometido um sistema para 2024. Permitam-me repetir: 2024. Não quero esperar quatro anos por isso, e tenho certeza que vocês também não. Não tenho certeza se nossa competitividade internacional pode esperar. O blockchain também pode tornar processos mundanos e tediosos muito mais eficientes e dramaticamente mais baratos. Por exemplo, existem empresas que estão originando hipotecas inteiramente no blockchain, reduzindo os custos em um ou dois pontos percentuais em cada empréstimo. A redução dos custos de originação pode diminuir a quantidade de dinheiro necessária para fechar um financiamento imobiliário e tornar a compra de casa mais acessível para minorias e pessoas de baixa e média renda.