Guia do Iniciante: Aproveite ao máximo o seu 401k!

Guia do Iniciante: Aproveite ao máximo o seu 401k!

Tabela de conteúdos:

1. Introdução ao 401k
2. Dinheiro grátis: Correspondência do empregador
3. Contribuições máximas para o 401k
4. Escolhendo entre o 401k pré-taxa e o Roth
5. Alocação de ações e títulos no 401k
6. Fundos-alvo: uma opção de investimento
7. Tomar empréstimo do 401k
8. Retirada por dificuldades financeiras
9. Compartilhe o conhecimento do 401k com seus amigos e familiares

🙌🏼 Capítulo 1: Introdução ao 401k Você já sentiu que não está usando corretamente seu 401k ou maximizando sua eficácia? Ou talvez haja coisas que você não entenda completamente? Neste vídeo, vamos esclarecer tudo para você. Sou Troy Sharpe, CEO da Oak Harvest Financial Group, apresentador do programa Retirement Income Show e Certified Financial Planner Professional.

🎁 Capítulo 2: Dinheiro grátis: Correspondência do empregador A primeira coisa a saber é sobre o dinheiro grátis, que é a correspondência que seu empregador pode oferecer quando você faz uma contribuição para o seu 401k. Essa correspondência pode ser expressa da seguinte forma: correspondência de 100% nos primeiros 3% e correspondência de 50% nos próximos 2%. Saiba que você precisa estar fazendo contribuições para sua própria conta antes que seu empregador corresponda ao que você investir. Por exemplo, se o seu salário é de $100.000 e você contribui com $10.000, os primeiros 3% são $3.000, e eles vão corresponder a isso, dando $3.000 a mais na sua conta. Os próximos 2%, eles vão corresponder com 50%. Portanto, se você investir $10.000 e seu salário for de $100, receberá $4.000 como dinheiro grátis. Agora, isso pode exigir uma compreensão mais detalhada, mas é assim que funciona.

📈 Capítulo 3: Contribuições máximas para o 401k Em 2020, a contribuição máxima que você pode fazer para o seu 401k é de $19.500 se tiver menos de 50 anos e $26.000 se tiver 50 anos ou mais. É altamente recomendável que você economize o máximo possível para a aposentadoria. Portanto, leve em consideração esses valores ao planejar suas contribuições.

🏦 Capítulo 4: Escolhendo entre o 401k pré-taxa e o Roth Após decidir quanto irá contribuir e entender a correspondência que receberá, é necessário escolher se você irá investir no 401k pré-taxa ou no Roth. A maioria das pessoas terá essa opção disponível, mas caso não a tenha, você tem o direito de solicitar ao departamento de recursos humanos que adote o Roth em seu plano de aposentadoria. Investir no pré-taxa significa receber uma dedução fiscal atual e não pagar impostos sobre essa renda enquanto ela estiver no 401k. Ela crescerá sem impostos diferidos e, na aposentadoria, você pagará impostos sobre tudo o que retirar da conta. Por outro lado, investir no Roth significa não obter dedução fiscal ao investir o dinheiro no 401k e pagar impostos sobre essa renda hoje. No entanto, o dinheiro crescerá livre de impostos para sempre e, quando você se aposentar, todo o valor e juros serão retirados sem impostos.

📊 Capítulo 5: Alocação de ações e títulos no 401k Depois de decidir onde investir o dinheiro, é preciso pensar na alocação de ações e títulos. Essa é uma escolha entre os fundos disponíveis no 401k atualmente e as contribuições futuras. Ou seja, como você deseja que as futuras contribuições sejam investidas e como deseja que os fundos atuais sejam investidos. Uma opção popular são os fundos-alvo, que são fundos destinados a alcançar a sua possível data de aposentadoria. Existem fundos para 2030, 2040, 2050, e assim por diante. À medida que o tempo avança, esses fundos têm uma exposição maior às ações, pois pessoas mais jovens devem ter uma maior exposição a ações, pois elas tendem a apresentar retorno muito maior do que os títulos a longo prazo. À medida que se aproxima da aposentadoria, teoricamente, você deve escolher um fundo com uma data mais próxima, dependendo do nível de risco que deseja assumir.

💰 Capítulo 6: Tomar empréstimo do 401k Uma pergunta que muitas pessoas têm é se devem ou não fazer um empréstimo do 401k. Se você optar por fazer um empréstimo do 401k, existem algumas coisas que você precisa saber. Primeiro, o valor máximo que você pode pegar emprestado do seu 401k é de 50% do saldo da sua conta ou $50.000, o que for menor. Deve haver um contrato de empréstimo com uma taxa de juros que você paga. O empréstimo deve ser pago dentro do prazo de cinco anos, e as deduções do seu salário são usadas para pagar o empréstimo. Se você puder evitar esse empréstimo, é altamente recomendável fazê-lo, pois não é bom para a sua aposentadoria. No entanto, se você realmente precisar de um empréstimo, existem opções disponíveis.

❓ Capítulo 7: Retirada por dificuldades financeiras Se você precisar fazer uma retirada por dificuldades financeiras antes dos 59 anos e meio, há a opção de fazer uma retirada de dificuldade. No entanto, essa opção é altamente desaconselhada, pois você terá que pagar imposto de renda e uma multa de 10% sobre o valor retirado. Seu empregador não é obrigado a permitir essa retirada, mas se permitir, a Receita Federal cobra uma taxa bem elevada. No entanto, existem alguns casos em que uma retirada de dificuldade é permitida, como para despesas médicas, compra de uma residência principal, despesas com mensalidades escolares por 12 meses, prevenção de execução hipotecária e perdas causadas por furacões, incêndios ou eventos semelhantes.

💡 Capítulo 8: Compartilhe o conhecimento do 401k Agora que você entende melhor como funcionam as retiradas de um 401k, é importante compartilhar essas informações com seus amigos e familiares para que eles também possam aproveitar ao máximo essa importante ferramenta de investimento para a aposentadoria. Lembre-se de que a finalidade única de um 401k é fornecer uma renda para a aposentadoria.

🎯 Palavras-chave: 401k, correspondência do empregador, contribuições máximas, Roth 401k, alocação de ações e títulos, fundos-alvo, empréstimo do 401k, retirada por dificuldades financeiras, aposentadoria.

Highlights:

• A contribuição para o 401k pode ser dobrada ou até mesmo aumentada com a correspondência do empregador.
• É importante entender as diferenças entre investir no 401k pré-taxa e no Roth, considerando o impacto fiscal atual e futuro.
• Os fundos-alvo podem ser uma opção prática para a alocação de ativos no 401k, levando em consideração o prazo até a aposentadoria.
• Tomar empréstimos do 401k deve ser evitado, pois pode comprometer os fundos acumulados para a aposentadoria.
• Retiradas por dificuldades financeiras do 401k devem ser consideradas como última opção devido às penalidades e impostos envolvidos.

Perguntas frequentes:

1. Quais são os benefícios da correspondência do empregador no 401k?
2. Qual é a contribuição máxima permitida para o 401k?
3. Devo investir no 401k pré-taxa ou no Roth?
4. O que são fundos-alvo e como eles funcionam?
5. Quais são as consequências de tomar um empréstimo do 401k?
6. Quais são os critérios para fazer uma retirada por dificuldades financeiras do 401k?