401k för nybörjare - En nybörjarguide till 401k-planer
Innehållsförteckning:
- Gratispengar genom matchning från arbetsgivaren
- Maximalt bidrag till 401k
- Val av pretax eller Roth
- Aktie- och obligationsallokering
- Målåldersfonder
- Att ta ett 401k-lån
- Hård kindlyft från 401k
- Delning av information om 401k-regler och uttag
- Så vad är syftet med en 401k?
- Slutsats
Så här fungerar din 401k och hur du kan maximera dina fördelar
Vet du inte riktigt hur du använder din 401k på rätt sätt eller maximerar dess effektivitet? Det kan också finnas saker som du inte riktigt förstår. I den här artikeln kommer vi att gå till botten med detta för dig.
1. Gratispengar genom matchning från arbetsgivaren
Låt oss först prata om gratispengar, närmare bestämt matchningen som din arbetsgivare kan erbjuda när du gör en insättning i din 401k. Så här kan språket låta: 100% matchning på de första 3% och 50% matchning på de nästa 2%.
För att arbetsgivaren ska matcha din insättning måste du först göra egna insättningar på ditt konto. Men om din lön är 100 000 dollar och du sätter in 10 000 dollar, kommer de första 3% att vara 3 000 dollar och de kommer att matcha detta och ge dig 3 000 dollar på ditt konto.
De nästa 2% kommer att matchas med 50%. Så det här språket innebär att om du sätter in 10 000 dollar och din lön är 100, kommer du att få 4 000 dollar i gratispengar. Det kan vara bra att gå igenom detta lite närmare för att förstå hur det fungerar och vad detta språk betyder.
2. Maximalt bidrag till 401k
För 2020 är det högsta belopp du kan sätta in på ditt 401k-konto enligt följande: Om du är under 50 år är det 19 500 dollar, om du är 50 år eller äldre är det 26 000 dollar.
Vi uppmanar dig att spara så mycket som möjligt för din pension. Så om du har möjlighet, överväg att sätta in det maximala beloppet i ditt 401k-konto varje år.
3. Val av pretax eller Roth
När du bestämt dig för hur mycket du ska sätta in och förstår matchningen du kommer att få måste du bestämma om du ska sätta in pengarna i den pretax-del eller Roth-del av ditt 401k-konto.
De flesta av er kommer att ha möjligheten att välja att sätta in pengarna i Roth 401K. Om du inte har den möjligheten, prata med personalavdelningen och berätta att du vill ha denna funktion i ditt 401k-konto. Det är i ditt bästa intresse och du har rätt att förespråka för det som gynnar dig mest när det gäller pensionssparande.
Om du väljer att sätta in pengarna i pretax-del kommer du att få en avdrag för inkomsten och slipper betala skatt på detta när det sätts in i ditt 401k-konto. Pengarna kommer att växa skattefritt och när du tar ut dem under pensionsåren kommer du att beskattas för det belopp du tar ut från kontot.
Alternativt kan du välja att sätta in pengarna i Roth-delen. Du får ingen skatteavdrag för att sätta in pengar i Roth 401k. Du kommer att betala skatt på den inkomsten idag, men pengarna kommer att växa skattefritt för all framtid och när du blir pensionerad kommer hela beloppet plus räntan att komma ut skattefritt.
Om du tror att skatterna kan vara högre i framtiden kan det vara klokt att överväga att sätta in vissa eller dina totala bidrag, beroende på din situation, i Roth-delen av ditt 401k-konto.
4. Aktie- och obligationsallokering
När du har bestämt dig för var du ska placera pengarna måste du också bestämma hur du ska fördela dina investeringar mellan aktier och obligationer. Du måste välja mellan de befintliga fonderna i ditt 401k och framtida bidrag.
En sak som många har gjort är att skapa dessa target date-fonder. Target date-fonder är fonder som används för att rikta sig mot när du förväntas gå i pension. Det finns 2030-fonden, 2040-fonden, 2050-fonden osv. Ju längre fram i tiden, desto mer exponering har du mot aktier. Det betyder att om du är yngre bör du investera mer i aktier eftersom de förväntas ge högre avkastning på lång sikt än obligationer. Ju närmare du är pensionen, desto närmare bör du välja en måldatum för dina fonder beroende på den risknivå du vill ha i ditt konto.
5. Målåldersfonder
En annan möjlighet är att satsa på målåldersfonder. Målåldersfonder är enklare alternativ där förvaltaren hanterar både aktie- och obligationsallokering baserat på din förväntade pensionsålder. Ju närmare fondens måldatum, desto mer kommer investeringen att skifta mot mer konservativa placeringar för att minska risken när du närmar dig pensionen.
6. Att ta ett 401k-lån
Så ska du ta ett 401k-lån? Om du tar ett 401k-lån finns det några saker du behöver veta. Det maximala beloppet du kan låna från ditt konto är 50% av saldo eller 50 000 dollar, beroende på vilket som är lägre. Du måste ingå en låneavtal och betala en ränta. Lånet måste återbetalas inom fem år, och avbetalningen görs genom avdrag från din lön.
Om det är möjligt bör du absolut undvika att ta ett 401k-lån, eftersom det inte är bra för din pension. Men om du verkligen behöver göra det finns det möjligheter som tillåter dig att göra det.
7. Hård kindlyft från 401k
Om du behöver ett uttag på grund av svårigheter, vilket innebär att du är yngre än 59 1/2 år och behöver ta ut pengar från kontot, kan du göra ett svårt kindlyft. Dock är detta mycket avrått eftersom du då måste betala inkomstskatt och en 10% straffavgift på beloppet du tar ut. Din arbetsgivare är inte skyldig att tillåta detta, men om de gör det så tillåter IRS det till ett mycket högt pris. Vissa medlemmar kan ta ut pengar för vissa medicinska kostnader eller för att undvika en avhysning av sitt hem eller för att täcka förluster genom naturkatastrofer.
Det är bra information att dela med sig av till dina vänner och familjemedlemmar så att de förstår hur du gör uttag från 401k-kontot och vilka regler som gäller. Kom ihåg att huvudsyftet med en 401k är att ge en pensionär inkomst. Därför är det viktigt att använda det på rätt sätt.
8. Delning av information om 401k-regler och uttag
Om du har lärt dig något nytt från denna artikel, dela gärna denna information med dina vänner och familjemedlemmar. Genom att sprida kunskapen om 401k-reglerna och uttagsprocessen kan vi hjälpa varandra att bättre förstå våra pensionssparandemöjligheter.
9. Så vad är syftet med en 401k?
Syftet med en 401k är att ge dig en möjlighet att spara och investera pengar för din framtid, särskilt för din pension. Genom att dra nytta av matchningen från din arbetsgivare kan du dra nytta av gratispengar som kan göra en stor skillnad i din pensionssparande. Genom att välja mellan pretax och Roth-delarna kan du också välja den bästa skattestrategin för dig i pensionsåren.
10. Slutsats
Att förstå hur din 401k fungerar och fatta kloka beslut när det gäller ditt bidrag, placeringar och uttag kan göra en stor skillnad för din framtida ekonomiska hälsa. Genom att ta steget att lära dig mer om detta ämne är du på rätt väg för att maximera dina fördelar och säkerställa en bekymmersfri pensionstid. Så ta kontroll över din 401k och se till att den arbetar för att du ska nå dina ekonomiska mål.
FAQ
Q. Vad är matchning av 401k?
A. Matchning av 401k är när din arbetsgivare matchar en viss procent av de pengar du sätter in på ditt 401k-konto. Detta betyder att för varje dollar du sätter in, matchar arbetsgivaren en viss dollarbelopp för att hjälpa dig spara ännu mer för din pension.
Q. Vad är skillnaden mellan pretax och Roth 401k?
A. Pretax 401k innebär att du sätter in pengar innan skatt, vilket ger dig en skatteavdrag i nutid. Roth 401k innebär att du sätter in pengar efter skatt, men pengarna växer skattefritt och när du tar ut dem under pensionsåren är de skattefria.
Q. Ska jag ta ett lån från mitt 401k-konto?
A. Det rekommenderas att undvika att ta ett lån från ditt 401k-konto om det är möjligt, eftersom detta kan påverka ditt pensionssparande negativt på lång sikt. Om du verkligen behöver ta ett lån, se till att förstå villkoren och återbetalningsplanen noggrant.
Q. Kan jag ta ut pengar från mitt 401k-konto innan jag når pensionsåldern?
A. Ja, det finns vissa undantag som tillåter att du tar ut pengar från ditt 401k-konto innan du når pensionsåldern, men det kan innebära att du måste betala inkomstskatt och en 10% straffavgift. Detta bör endast göras i nödfall och efter noggrann övervägning av konsekvenserna.
Ressurser:
AI SEO Assistant
WHY YOU SHOULD CHOOSE Proseoai
