债务收集机构为何讨厌在你的信用报告中标记争议账户
目录
- 引言
- 为什么债务收集机构不喜欢标记你的争议账户
- 债务收集机构标记争议账户的意义
- 信用评分模型对争议账户的忽略
- 债务收集机构的不诚实行为
- FDPCA第1692(e)(8)条款的违反
- 对违反FDPCA的债务收集机构提起诉讼
- 如何获得证据来支持你的争议
- 真实信用报告的重要性
- 合作消费律师的帮助
- 总结
🔍 引言
嗨大家好，欢迎来到这个视频。我叫约翰·瓦茨，是一位消费者保护律师。今天我们将讨论的是为什么债务收集机构对在你的信用报告中标记争议账户如此厌恶。我们将谈论这意味着什么，为什么他们不喜欢这样做，以及当他们违法时你可以做些什么。让我先为大家铺垫一下背景。
💔 为什么债务收集机构不喜欢标记你的争议账户
当你以口头、书面或电子邮件等方式与债务收集机构进行沟通时，只需向债务收集机构表示你对债务的争议即可，而不需要过多具体说明。如果这笔债务受到《公平债务收取实践法案（FDCPA）》的保护，那么债务收集机构在更新你的信用报告时（通常每月更新一次）必须将其标记为争议账户。一般而言，信用评分模型（如FICO和Vantage）经常会忽略争议的收藏账户，因为它们了解收藏账户中存在许多错误，而收藏账户对你来说可能是毁灭性的。收藏账户可能会将你的分数拉低60分、100分甚至更多，而且这可能是你完全不欠的债务。这主要是因为这些债务收集机构的无能造成的。因此，大多数评分模型会忽略争议账户，对你的分数没有任何影响。然而，在担保过程中，有人可能会在评估你是否符合条件时超越信用分数，例如对争议账户提出疑问。这就是为什么债务收集机构不喜欢把账户标记为争议，因为这会削弱他们的杠杆地位。换句话说，你有这笔收藏账户，即使你并不欠款，为了将其从信用报告中删除，你可能会打电话给债务收集机构并支付款项。我们见过有些债务收集机构就是这么做的。他们知道这不是你的帐户，但他们也知道你在努力申请房贷，你会支付1,000美元甚至5,000美元以上，以便能够获得贷款。这无异于勒索。所以这就是为什么他们讨厌将账户标记为争议，因为这削弱了他们的杠杆地位。
✅ 债务收集机构标记争议账户的意义
如果你对一笔账户提出争议，并在你提出争议后，收集机构更新了你的报告却没有标记为争议，那么对这家债务收集机构来说，这是个问题。特别是如果超过一周期，也就是如果他们在9月1日收到了你的信，并且在10月20日你检查你的信用报告时仍然没有标记为争议。如果《公平债务收取实践法案（FDCPA）》适用的话，我肯定会建议你起诉债务收集机构，因为他们违反了FDCPA的第1692(e)(8)条款。具体来说，这可能不仅仅涉及此条款，但至少包含这一条款。我们已经在系列视频中讨论了ftcpa的每个部分，因此我们知道f部分是关于不公平行为的，d部分是关于骚扰行为的，那么e部分呢？它是关于欺骗性行为和误导性行为的，然后我们给出了一些具体例子。这些小小的子节仅仅是例子。而在子节e8中，我们可以看到，如果债务收集机构知道或应该知道信用报告是错误的，那么这就违反了FDCPA。但它明确规定，如果债务收集机构没有标记为争议，那就违反了e8条款。因此，你可以为此而起诉他们，我们已经对这类诉讼进行了大量的立案。当然，这些不是大案子。假设债务收集机构聪明地说，我被抓住了，我在这里玩弄花招，我必须支付一些钱。那么他们可以以相对较小的金额解决这些事务。也许他们会支付5000美元，只需立即进来表示，我们希望纠正这个问题，而且根据我的规则，你必须从信用报告中删除它，还得付款。所以也许他们会支付5000美元、7500美元甚至10000美元。如果他们想要愚蠢到与我们争斗，那么我们可能会进行审判，他们将承担上万美元的律师费用。但通常他们都很聪明，即使他们肮脏，但他们在被抓时都非常聪明。所以他们会说：“我们让这事情消失。”所以绝对值得你花时间研究一下并采取行动。
🔍 如何获得证据来支持你的争议
以下是一些建议，帮助你确切地、充分地证明你确实对这笔债务提出了争议。首先，确保你能够清晰、确切地记录你对债务的争议。我总是建议人们小心，如果你写争议信并且提到了账户号码，最好确保你写对了。如果你把两个数字搞混了，比如本应该是一二三四五六，而你写成了一二三五四六，那债务收集机构可能就会说：“我们不知道你在指哪个账户。”虽然这是一个无稽之谈，但也不要给他们这种借口。所以，如果你以书面方式进行争议，只需说“我对你方存在的任何债务提出争议”，如果你打电话给他们，就直接说“我对你方对我所有的债务提出争议”，确保让他们清楚明白。同时，一定要保存好有证明的信件，例如挂号信、他们的回复电子邮件，因为否则他们可能会说：“我没有收到。”如果你发送了普通信件，他们会说：“我没收到普通信件。”你可以证明他们收到了挂号信、电子邮件或传真吗？如果是电话沟通，你有电话录音或记录吗？你要有清晰的文件，以明确你确实提出了争议并记录下了确切的日期和时间。然后，你需要能够证明在你提出争议后，债务收集机构更新了你的信用报告，但未将其标记为争议。根据大多数法院的判断，这必须是在你提出争议后才发生的。所以，你对账户进行争议之后，债务收集机构更新了你的信用报告，并且没有标记为争议。所以，这绝不是从信用卡卡尔玛之类的网站查询你的信用报告的时候去看这个。你需要去annualcreditreport.com查询并打印或保存为PDF格式的真实信用报告，以确保你能够看到其中的情况。如果你在处理这方面遇到任何问题，可以联系我，或者寻求一位懂得起诉FDPCA以及FCRA（公平信用报告法）并且擅长处理债务收集机构问题的消费者律师的帮助，以确保你能够确凿地证明：“我对此进行了争议；对我提出争议的日期之后，债务收集机构更新了我的信用报告，但未标记为争议。那么现在我可以提起诉讼，要求获得经济赔偿。”如果你能够这样做，那将是一件很好的事情，因为参与这样的诉讼越多，迟早这将深入到债务收集机构的头脑，并影响到账户的审核人员和支持财务数字的人们的判断。他们会考虑到是应该标记为争议还是不标记为争议，如果不标记为争议，他们可以赚更多的钱；但如果被起诉的次数越多，他们支付的金额就越多，最终他们会说：“你知道吗，违法的代价比合法的代价高，这样下去更贵。”这将是改变的时刻。
📋 总结
在这篇文章中，我们讨论了为什么债务收集机构不喜欢标记争议账户以及对你的信用报告的影响。我们探讨了信用评分模型对争议账户的忽略，以及债务收集机构的不诚实行为。我们提到了FDCPA的第1692(e)(8)条款，它规定了如果债务收集机构未将账户标记为争议，就违反了该条款，你可以对其提起诉讼。最后，我们提供了一些建议，帮助你获得证据来支持你的争议，并找到合作的消费者律师以进一步处理此类问题。
⭐ 文章亮点
- 债务收集机构标记争议账户的意义
- FDCPA第1692(e)(8)条款的违反
- 如何获得证据来支持你的争议
FAQ
Q: 债务收集机构为什么不喜欢标记账户为争议？
A: 标记账户为争议会削弱债务收集机构的杠杆地位，并且可能导致债务收集机构无法从中获利。
Q: 如果债务收集机构未将账户标记为争议，我可以起诉他们吗？
A: 是的，根据FDCPA的规定，如果债务收集机构未将账户标记为争议，则可以提起诉讼。
Q: 如何获得证据来支持我的争议？
A: 你可以保存与债务收集机构的沟通记录，并确保能够证明你提出争议的确切日期和时间。此外，保留真实的信用报告副本也很重要。
Q: 我可以自己起诉债务收集机构吗？
A: 是的，你可以选择自己起诉债务收集机构，但合作具有经验的消费者律师可能对你更有帮助。
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