Finanzmanagement mit geringem Einkommen: So behalten Sie den Überblick

Finanzmanagement mit geringem Einkommen: So behalten Sie den Überblick

Die Organisation der Finanzen bei geringem Einkommen 💰

Im Folgenden zeige ich Ihnen, wie ich meine Finanzen auf niedrigem Einkommensniveau organisiere. Es ist wichtig zu verstehen, dass jeder persönliche Finanzen anders angehen kann, aber ich glaube, dass diese Strategie auch für Sie nützlich sein könnte.

Schritt 1: Den Überblick behalten

Der Grundstein für die Verwaltung Ihrer Finanzen liegt in der korrekten Organisation Ihres Geldes in einer Bank. Ich persönlich bevorzuge eine einzige Bank ohne Gebühren. Es ist wichtig, dass Sie eine Bank ohne Gebühren wählen, da Ihnen keine Kosten entstehen sollten, wenn Sie Geld auf Ihrem Konto haben. Ich nutze selbst die Charles Schwab Bank. Darin habe ich mein Girokonto, mein Sparkonto und meine Investitionen zentralisiert.

Schritt 2: Konten aufteilen

In diesem Schritt teile ich meine Finanzen in mehrere Konten auf. Mein erstes Konto ist das Girokonto, auf dem ich meine täglichen Ausgaben abwickle. Ich versuche, den Kontostand so niedrig wie möglich zu halten und achte darauf, dass er niemals über 2.000 Euro steigt.

Das zweite Konto ist mein Sparkonto, auf dem ich Notgeld für unvorhergesehene Ausgaben aufbewahre. Hier lege ich bei jeder Gehaltszahlung einen festen Betrag zur Seite. Falls mein Girokonto zu voll wird, überweise ich das überschüssige Geld auf mein Sparkonto. So wächst mein Sparguthaben schneller, und im Fall einer finanziellen Notlage habe ich mehr Geld zur Verfügung.

Das dritte und letzte Konto ist mein Investitionskonto. Dort lege ich langfristiges Wachstumsvermögen an. Ich sehe dieses Geld als nicht verfügbar an und zahle nur von meinem Sparkonto, nicht von meinen Investitionen, dasselbe gilt für das Geld, das ich entnehme. Dadurch vermeide ich unnötiges Ausgeben.

Schritt 3: Die Kreditkarte nutzen

Ich habe eine Kreditkarte, mit der ich alle meine Ausgaben tätige. Das ist der umstrittenste Teil meiner Finanzstrategie, da viele Menschen Schwierigkeiten haben, den vollständigen Saldo ihrer Kreditkarte jeden Monat zu begleichen. Wenn Sie damit umgehen können, ist die Kreditkarte jedoch eine praktische Option. So kann ich meine monatlichen Ausgaben auf einem einzigen Konto sehen und einmal im Monat den vollen Betrag begleichen. Außerdem erhalte ich mit meiner Kreditkarte Cashback-Rückvergütungen.

Bitte beachten Sie, dass nicht jeder eine Kreditkarte nutzen kann. Wenn Sie damit Schwierigkeiten haben, sollten Sie Bargeld oder eine Debitkarte verwenden, um Ihre Ausgaben zu kontrollieren.

Schritt 4: Budget erstellen

Da mein Einkommen begrenzt ist, ist es unerlässlich, ein Budget zu erstellen. Es gibt mir die Gewissheit, dass ich nicht mehr Geld ausgebe, als ich verdiene, oder zumindest, dass ich nicht übermäßig in bestimmten Bereichen ausgebe. Hier ist meine Vorgehensweise:

1. Verfolgen Sie alle Ausgaben: Ich notiere jede Ausgabe in einer einfachen Tabelle, um genau zu sehen, wohin mein Geld fließt. Das ist wichtig, um unerwünschte Ausgaben zu erkennen und anzugehen.

2. Nachhaltigkeit prüfen: Sobald Sie Ihre Ausgaben verfolgt haben, müssen Sie überprüfen, ob Ihr derzeitiger Lebensstil nachhaltig ist. Das bedeutet, dass Sie nicht mehr ausgeben sollten, als Sie verdienen. Es kann schwierig sein, das auf geringem Einkommensniveau zu erreichen, aber es ist wichtig, es anzustreben und Einsparungsmöglichkeiten zu finden.

3. Ausgaben überprüfen: Wenn Ihr Budget nicht nachhaltig ist und Sie mehr ausgeben, als Sie verdienen, sollten Sie Ihre Ausgaben genauer prüfen. Identifizieren Sie unnötige oder verschwenderische Ausgaben und versuchen Sie, diese zu reduzieren. Das können Abonnements sein, zu viele Restaurantbesuche oder Zahlungen für ungenutzte Dienstleistungen.

4. Finden Sie Möglichkeiten zur Kostenreduzierung: Machen Sie einen Preisvergleich und prüfen Sie, ob Sie für bestimmte Leistungen günstigere Angebote finden können, zum Beispiel bei der Autoversicherung, beim Handyvertrag oder der Miete. Durch ein wenig Recherche können Sie eventuell Geld einsparen.

Das ist in etwa meine Vorgehensweise, wenn es darum geht, mit einem geringen Einkommen meine Finanzen zu managen. Jeder sollte sich jedoch bewusst sein, dass die persönlichen Finanzen individuell sind und es verschiedene Ansätze gibt. Es ist wichtig, dass Sie eine Strategie finden, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt.

Highlights:

🔹 Ein Girokonto für tägliche Ausgaben nutzen 🔹 Ein Sparkonto als Notgeld für unvorhergesehene Ausgaben einrichten 🔹 Investitionskonto für langfristige Finanzziele anlegen 🔹 Die Kreditkarte für monatliche Ausgaben verwenden (wenn möglich) 🔹 Ein nachhaltiges Budget erstellen und Ausgaben überprüfen 🔹 Kosten reduzieren, wo es möglich ist

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

❓ Sollte ich trotz geringem Einkommen ein Sparkonto haben? Ja, ein Sparkonto ist wichtig, um finanzielle Rücklagen für unerwartete Ausgaben zu haben. Selbst mit einem geringen Einkommen sollten Sie versuchen, regelmäßig Geld beiseite zu legen.

❓ Wie kann ich meine Ausgaben überblicken, wenn ich mehrere Konten habe? Es ist hilfreich, eine App oder ein Tool zu nutzen, das Ihnen dabei hilft, alle Ihre Konten und Ausgaben an einem Ort zu verwalten. Es gibt viele kostenlose Finanz-Apps, die dies erleichtern.

❓ Welche Tipps haben Sie für Menschen mit niedrigem Einkommen, die Schwierigkeiten haben, ein Budget einzuhalten? Es ist wichtig, Ihre Prioritäten zu kennen und unnötige Ausgaben zu vermeiden. Setzen Sie klare finanzielle Ziele und suchen Sie nach Möglichkeiten, Geld einzusparen. Überprüfen Sie regelmäßig Ihr Budget und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Ausgaben im Griff haben.

Ressourcen:

• Charles Schwab Bank
• Finanz-App: Mint