Comment choisir un conseil Cumis et son impact sur les réclamations

Table of Contents:

• Introduction
• What is Kuma's Counsel?
• Circumstances Triggering the Obligation to Provide Independent Counsel
  • Subpart B: Conflict of Interest
  • Subpart 1: Reservation of Rights
  • Subpart 2: Insuring Both Plaintiff and Defendant
  • Subpart 3: Insurer Suing the Insured
  • Subpart 4: Settlement in Excess of Policy Limits
  • Subpart 5: Attorney's Dual Representation
• Examples of Conflicts that Trigger Kuma's Counsel
• Distinguishing Conflicts that Trigger or Do Not Trigger Kuma's Counsel
• Selection and Duties of Kuma's Attorneys
• Establishing Attorneys' Hourly Fees
• Resolving Disputes Over Kuma's Counsel Rates
• Conclusion
• Resources

🧐 Introduction

Bienvenue dans le podcast sur la loi sur les assurances ! Dans cet épisode, nous aborderons le sujet de Kuma's counsel et de son incidence sur les réclamations en assurance. Pour discuter de cette question, nous avons invité l'avocat Tim Agarjanian, associé au cabinet d'avocats national Ropers Majeski. Tim a une vaste expérience dans la représentation de sociétés et d'assureurs dans des litiges commerciaux, des blessures catastrophiques, des litiges immobiliers et de responsabilité civile. Il est également un auteur et conférencier fréquent sur les mises à jour de la réglementation et de la jurisprudence. Tim, merci beaucoup d'être avec nous aujourd'hui.

❔ What is Kuma's Counsel?

Kuma's counsel, également connu sous le nom de conseil indépendant, est une obligation imposée aux assureurs dans certaines circonstances spécifiques de fournir un conseil juridique indépendant à leurs assurés. Cette obligation découle d'une décision de 1984 de la cour d'appel de Californie dans l'affaire San Diego Navy Federal Credit Union contre Kumas Insurance Society, Inc. Depuis lors, la législature californienne a promulgué une loi connue sous le nom de statut Kuma, qui régit les circonstances dans lesquelles un assureur est tenu de fournir un conseil indépendant à ses assurés.

🔍 Circumstances Triggering the Obligation to Provide Independent Counsel

Plusieurs circonstances peuvent déclencher l'obligation d'un assureur de fournir un conseil juridique indépendant à ses assurés, selon le sous-partie B de la section 2860 du code civil californien. Ces circonstances comprennent :

Subpart B: Conflict of Interest

En cas de conflit d'intérêts entre l'assureur et l'assuré dans les allégations ou les faits de la poursuite pour lesquels l'assureur refuse la couverture, un conseil indépendant peut être nécessaire.

Subpart 1: Reservation of Rights

L'obligation d'un assureur de fournir un conseil indépendant est déclenchée lorsque l'assureur réserve ses droits sur une question particulière et que le résultat de cette question peut être contrôlé par l'avocat que l'assureur a retenu pour la défense de la demande.

Subpart 2: Insuring Both Plaintiff and Defendant

Lorsque l'assureur assure à la fois le demandeur et le défendeur dans une affaire donnée, il y a un conflit d'intérêts évident qui nécessite la nomination d'un conseil indépendant.

Subpart 3: Insurer Suing the Insured

Si l'assureur intente une action en justice contre l'assuré, qu'elle soit liée ou non à la poursuite pour laquelle l'assureur est tenu de fournir une défense, il y a violation du code d'éthique californien et un conseil indépendant doit être désigné.

Subpart 4: Settlement in Excess of Policy Limits

Lorsque l'assureur cherche à régler un litige pour un montant supérieur aux limites de la police d'assurance sans le consentement de l'assuré, cela expose l'assuré à des réclamations de tiers, ce qui crée un conflit d'intérêts et nécessite la nomination d'un conseil indépendant.

Subpart 5: Attorney's Dual Representation

Si un avocat représente à la fois l'assureur et l'assuré et que sa représentation de l'un nuit à l'efficacité de sa représentation de l'autre, un conseil indépendant est nécessaire.

Il convient de noter que la situation exacte peut varier selon les cas spécifiques et que d'autres États peuvent avoir des lois similaires ou des jurisprudences qui imposent l'obligation de fournir un conseil indépendant.

🌟 Examples of Conflicts that Trigger Kuma's Counsel

Il existe plusieurs exemples de situations dans lesquelles un conflit d'intérêts nécessiterait la désignation d'un conseil indépendant. L'un de ces exemples est lorsque des allégations intentionnelles sont portées contre l'assuré, par opposition à des allégations de négligence. Dans un tel cas, si l'assureur refuse la couverture pour des actes intentionnels, un conseil indépendant serait désigné. Par exemple, si un incendie se déclare dans une maison et que l'assuré est accusé d'avoir intentionnellement causé l'incendie, cela déclencherait la nécessité d'un conseil indépendant.

Une autre situation est lorsque l'assureur assure l'assuré pour des actes intentionnels et que l'assuré prétendait que les dommages étaient dus à la négligence. Dans ce cas, l'assureur pourrait réserver ses droits sur la couverture des actes intentionnels, ce qui créerait un conflit d'intérêts et nécessiterait la désignation d'un conseil indépendant.

Ces exemples illustratifs montrent comment certaines circonstances spécifiques peuvent nécessiter la désignation d'un conseil indépendant pour garantir la représentation adéquate des intérêts de l'assuré.

❓ Distinguishing Conflicts that Trigger Kuma's Counsel and Others that May Not

Il n'existe pas de test simple pour déterminer quand le droit à un conseil indépendant se déclenche. De plus, chaque conflit d'intérêts ne conduit pas automatiquement à l'obligation de fournir un conseil indépendant à l'assuré. La règle de Kuma repose en réalité sur le devoir éthique d'un avocat d'éviter de représenter des intérêts conflictuels. Par conséquent, un simple conflit d'intérêts ne créera pas automatiquement l'obligation de fournir un conseil indépendant, à moins que ce conflit ne contrevienne au devoir éthique de l'avocat.

Certaines situations qui pourraient ne pas déclencher l'obligation de fournir un conseil indépendant sont les suivantes :

• Le litige porte sur des allégations non couvertes par l'assurance, ce qui en fait une question de couverture plutôt qu'un conflit d'intérêts.
• Les dommages ne sont pas couverts par la définition de la police d'assurance, ce qui exclut également le besoin d'un conseil indépendant.
• Dans les cas de vices de construction où seul le travail d'un entrepreneur est remis en question sans aucun dommage résultant de ce travail, le conseil indépendant ne serait pas nécessaire.

Ces exemples illustrent comment chaque cas doit être évalué individuellement pour déterminer si un conflit d'intérêts spécifique déclenche ou non l'obligation de fournir un conseil indépendant à l'assuré.

💼 Selection and Duties of Kuma's Attorneys

La sélection du conseil indépendant est un droit de l'assuré. La loi exige que l'avocat choisi ait au moins cinq années de pratique en litige civil, y compris une expérience substantielle de la défense dans le domaine en question. De plus, les honoraires que l'assureur est tenu de payer à l'avocat indépendant sont limités aux taux réellement payés par l'assureur aux avocats qu'il a retenus dans le cadre de litiges similaires dans la communauté où la réclamation est survenue ou est défendue.

Les devoirs du conseil indépendant comprennent la représentation adéquate des intérêts de l'assuré, la possibilité pour l'assuré de contrôler la procédure de litige et la sélection des témoins experts. Ces mesures garantissent que l'assuré reçoit une représentation équitable et impartiale tout au long du procès.

💵 Establishing Attorneys' Hourly Fees

Les tarifs horaires des avocats indépendants sont établis en fonction de plusieurs facteurs. Bien que la loi exige une expérience minimale de cinq ans et une expérience spécifique de la défense dans le domaine concerné, il existe d'autres considérations pertinentes. Les tarifs pratiqués par les cabinets d'avocats conventionnels ne sont pas nécessairement déterminants, car l'arbitre chargé de résoudre les litiges sur les taux horaires a le pouvoir discrétionnaire de fixer les tarifs, en tenant compte de la complexité du cas, de l'exposition potentielle, de l'emplacement et d'autres facteurs pertinents.

En cas de litige sur les taux horaires, la procédure de résolution se fait par arbitrage contraignant. L'arbitre a le pouvoir discrétionnaire exclusif de déterminer les tarifs horaires. Cela signifie que même si les compagnies d'assurance ont tendance à facturer des tarifs moins élevés aux avocats figurant sur leurs panels, cela ne constitue pas une base suffisante pour déterminer les tarifs applicables aux avocats indépendants. Chaque cas est évalué individuellement, en tenant compte de ses particularités.

🔧 Resolving Disputes Over Kuma's Counsel Rates

Les litiges sur les taux horaires des avocats indépendants sont résolus par arbitrage contraignant, conformément à la section 2860c du code civil californien. L'arbitre a le pouvoir discrétionnaire exclusif de déterminer les tarifs horaires. De plus, l'arbitre prendra en compte les particularités du cas, notamment sa complexité, son emplacement et son exposition potentielle. Si un désaccord survient, il est essentiel que les parties acceptent de le résoudre à une date ultérieure par le biais de négociations ou d'arbitrage.

Il est important pour les compagnies d'assurance de convenir de manière informelle avec l'assuré sur les taux horaires et d'indiquer qu'elles sont prêtes à régler les différences à une date ultérieure. En agissant ainsi, la compagnie d'assurance préserve son droit de contester rétrospectivement les taux horaires déterminés par l'arbitre.

🎯 Conclusion

Dans cet épisode, nous avons exploré l'obligation imposée aux assureurs de fournir un conseil indépendant, connu sous le nom de Kuma's counsel, dans certaines circonstances spécifiques. Nous avons discuté des différents déclencheurs de cette obligation, des exemples de conflits qui pourraient nécessiter la désignation d'un conseil indépendant et des procédures de sélection et de résolution des litiges sur les taux horaires des avocats indépendants. Il est important de comprendre que chaque cas est unique et que les circonstances exactes peuvent varier, mais l'objectif principal est de garantir une représentation équitable et impartiale des intérêts de l'assuré tout au long du processus juridique.

📚 Resources

1. California Civil Code Section 2860: link
2. San Diego Navy Federal Credit Union v. Kumas Insurance Society, Inc., 162 Cal. App. 3d 450 (1984)
3. James III Corporation v. Truck Insurance Exchange, 91 Cal. App. 4th 1093 (2001)
4. Blanchard v. State Farm Fire & Casualty Co., 2 Cal. App. 4th 345 (1991)
5. Fabric Washroom Equipment v. Travelers Insurance Company, 2017 WL 10127812 Cal. Super Arbitration Award

Highlights

• Kuma's counsel, également connu sous le nom de conseil indépendant, est une obligation imposée aux assureurs dans certaines circonstances spécifiques de fournir un conseil juridique indépendant à leurs assurés.
• Les circonstances qui déclenchent l'obligation de fournir un conseil indépendant comprennent les conflits d'intérêts, les réserves de droits, les poursuites par l'assureur contre l'assuré et les règlements dépassant les limites de la police d'assurance.
• Les exemples de conflits qui nécessitent un conseil indépendant comprennent les allégations intentionnelles contre l'assuré et les conflits résultant d'une assurance à la fois pour le demandeur et le défendeur.
• Les affaires sont résolues par arbitrage en cas de litige sur les tarifs horaires des avocats indépendants, et l'arbitre a le pouvoir discrétionnaire exclusif de déterminer les tarifs.
• Les assureurs doivent convenir de manière informelle des tarifs horaires avec l'assuré et régler les différences ultérieurement pour éviter de renoncer à leur droit de contester les tarifs.

FAQ

Q: Qu'est-ce que Kuma's counsel? R: Kuma's counsel est une obligation imposée aux assureurs de fournir un conseil juridique indépendant à leurs assurés dans certaines circonstances spécifiques.

Q: Quelles sont les circonstances qui déclenchent l'obligation de fournir un conseil indépendant? R: Les circonstances qui déclenchent cette obligation comprennent les conflits d'intérêts, les réserves de droits, les poursuites de l'assureur contre l'assuré et les règlements dépassant les limites de la police d'assurance.

Q: Comment les tarifs horaires des avocats indépendants sont-ils établis? R: Les tarifs horaires des avocats indépendants sont établis en tenant compte de facteurs tels que la complexité de l'affaire, l'emplacement et l'exposition potentielle.

Q: Que se passe-t-il en cas de litige sur les tarifs horaires? R: Les litiges sur les tarifs horaires sont résolus par arbitrage, et l'arbitre a le pouvoir de déterminer les tarifs horaires de manière contraignante.

Q: Que doivent faire les assureurs en cas de désaccord sur les tarifs horaires? R: Les assureurs doivent convenir de manière informelle des tarifs horaires avec l'assuré et régler les différences ultérieurement pour éviter de renoncer à leur droit de contester les tarifs.

Resources

• California Civil Code Section 2860: link
• San Diego Navy Federal Credit Union v. Kumas Insurance Society, Inc., 162 Cal. App. 3d 450 (1984)
• James III Corporation v. Truck Insurance Exchange, 91 Cal. App. 4th 1093 (2001)
• Blanchard v. State Farm Fire & Casualty Co., 2 Cal. App. 4th 345 (1991)
• Fabric Washroom Equipment v. Travelers Insurance Company, 2017 WL 10127812 Cal. Super Arbitration Award