Comment je gère mes finances avec un faible revenu

Table des matières

1. Introduction
2. Ma situation financière
   • 2.1 Mon revenu actuel
   • 2.2 Mes investissements et économies
3. Organisation de mes finances
   • 3.1 Choix d'une banque sans frais
   • 3.2 Comptes courants, épargne et investissement
4. Utilisation de ma carte de crédit
   • 4.1 Avantages et précautions
5. Établissement d'un budget
   • 5.1 Suivi de mes dépenses
   • 5.2 Vérification de la viabilité de mon budget
   • 5.3 Réduction des dépenses inutiles
6. Gestion de mes revenus
   • 6.1 Paiement anticipé de mes économies
   • 6.2 Remboursement de ma carte de crédit
   • 6.3 Paiements des autres dépenses
7. Conseils pour gérer vos finances avec un faible revenu
   • 7.1 Ne pas utiliser le faible revenu comme excuse
   • 7.2 Examiner toutes les dépenses
   • 7.3 Simplifier vos finances
8. Conclusion

Ma gestion financière efficace avec un faible revenu 💰

Introduction

Dans cette vidéo, je souhaite partager ma stratégie de gestion financière avec vous. Malgré un revenu relativement faible, j'ai réussi à subvenir à mes besoins sans m'endetter. Je vais vous montrer comment j'organise mes finances, comment je gère mon argent de manière efficace et comment j'établis un budget réaliste. J'espère que cela pourra aider ceux qui ont un faible revenu à créer un plan financier viable et à éviter de vivre d'un chèque à l'autre.

Ma situation financière

2.1 Mon revenu actuel

Permettez-moi de commencer par vous parler de mon revenu actuel. En tant que créateur de contenu sur YouTube, mes revenus varient d'un mois à l'autre. En moyenne, je gagne environ 2500 dollars par mois après impôts. Bien que ce soit un revenu relativement faible, je tiens à souligner que je ne dépends pas uniquement de cette source de revenu. J'ai également des investissements d'une valeur d'environ 60 000 dollars et une épargne de 15 000 dollars. J'ai réussi à payer toutes mes dépenses uniquement grâce à mes revenus YouTube, sans toucher à mes économies depuis que j'ai quitté mon emploi il y a un an.

2.2 Mes investissements et économies

Dans le but de gérer au mieux mon faible revenu, j'ai choisi de mettre en place une stratégie d'investissement à long terme. Mon compte d'investissement est destiné à faire fructifier mon argent sur le long terme, et je fais en sorte de ne pas être tenté de le toucher pour des dépenses courantes. Si j'ai besoin d'argent, je préfère prélever la somme nécessaire sur mon compte d'épargne plutôt que de toucher à mes investissements.

Organisation de mes finances

3.1 Choix d'une banque sans frais

La première étape pour gérer efficacement votre argent avec un faible revenu est de choisir une banque qui ne facture pas de frais. En 2023, il est inacceptable qu'une banque prélève des frais si vous avez de l'argent sur votre compte. Pour ma part, j'ai opté pour la banque Charles Schwab qui offre une approche sans frais pour mes comptes courants, d'épargne et d'investissement.

3.2 Comptes courants, épargne et investissement

J'ai organisé mes comptes de manière simple et claire : j'ai un compte courant, un compte d'épargne et un compte d'investissement. Mon compte courant est utilisé pour mes dépenses quotidiennes, et j'essaie de maintenir un solde minimal pour ne pas céder à la tentation de dépenser plus que nécessaire. Mon compte d'épargne est destiné à couvrir les dépenses imprévues et à constituer une réserve financière. Chaque fois que je suis payé, je mets une somme spécifique dans mon compte d'épargne. Mon compte d'investissement, quant à lui, est utilisé pour faire fructifier mon argent à long terme. Je considère cet argent comme si je ne l'avais pas, et je n'hésite pas à puiser dans mes économies plutôt que dans mes investissements en cas de besoin.

Utilisation de ma carte de crédit

4.1 Avantages et précautions

Une partie controversée de ma gestion financière est l'utilisation de ma carte de crédit. Cependant, je l'utilise pour les avantages qu'elle présente. Tout d'abord, elle me permet de payer mes factures une fois par mois, ce qui simplifie la gestion de mes dépenses. De plus, j'obtiens des remises en argent grâce à ma carte de crédit. Je tiens à préciser que cette stratégie n'est pas adaptée à tout le monde. Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le solde de votre carte de crédit chaque mois, il est préférable d'utiliser de l'argent liquide ou une carte de débit.

Établissement d'un budget

5.1 Suivi de mes dépenses

Pour gérer efficacement mes finances avec un faible revenu, il est essentiel de créer un budget réaliste et de savoir où va mon argent. Pour ce faire, je note toutes mes dépenses dans un simple tableau, afin d'avoir une vue d'ensemble claire de mes dépenses mensuelles. Cela me permet de savoir où va mon argent et de mieux contrôler mes dépenses.

5.2 Vérification de la viabilité de mon budget

Une fois que j'ai suivi mes dépenses, je vérifie si mon budget est viable. Je m'assure de ne pas dépenser plus que ce que je gagne. Dans mon cas, cela signifie que je dépense environ 2200 dollars par mois, laissant ainsi un excédent d'environ 300 dollars. J'essaie toujours de maintenir un tel excédent pour être sûr de ne pas vivre au-dessus de mes moyens.

5.3 Réduction des dépenses inutiles

Si mon budget n'est pas viable, c'est-à-dire si je dépense plus que je ne gagne, je commence à examiner mes dépenses pour trouver des économies. Je recherche les dépenses inutiles, telles que les achats impulsifs, les abonnements non nécessaires ou les dépenses de commodité. Je réévalue également les dépenses supplémentaires qui pourraient être réduites. Par exemple, je compare les offres d'assurance automobile, de téléphone portable et de loyer pour trouver les meilleurs tarifs possibles. Chaque petite économie compte et peut contribuer à rendre mon budget plus viable.

Gestion de mes revenus

6.1 Paiement anticipé de mes économies

Lorsque je reçois mon salaire, ma première action est de me verser en premier. Je mets immédiatement ces 300 dollars dans mon compte d'épargne, ce qui contribue à le faire fructifier. En faisant cela, j'essaie de développer mes économies au fil du temps.

6.2 Remboursement de ma carte de crédit

La deuxième chose que je fais lorsque je suis payé est de rembourser le solde de ma carte de crédit. Je règle immédiatement toutes mes dépenses afin de ramener le solde à zéro. Cela me permet de commencer chaque mois avec une carte de crédit vierge et de mieux contrôler mes dépenses.

6.3 Paiement des autres dépenses

Ensuite, je paie mes autres dépenses qui ne peuvent pas être effectuées par carte de crédit. Cela inclut mon loyer, mes factures d'électricité, mon assurance maladie, etc. Une fois que toutes mes dépenses sont payées, il me reste généralement environ 200 dollars sur mon compte courant. Je veille toujours à ce qu'il reste un peu d'argent sur mon compte courant jusqu'à mon prochain salaire.

Conseils pour gérer vos finances avec un faible revenu

7.1 Ne pas utiliser le faible revenu comme excuse

Il est important de ne pas utiliser un faible revenu comme excuse pour ne pas établir de plan financier. Même avec un faible revenu, il est possible de gérer ses finances de manière efficace en créant un budget réaliste et en organisant ses revenus et dépenses. Un plan financier peut vous aider à trouver des moyens de réduire vos dépenses et à améliorer votre situation financière.

7.2 Examiner toutes les dépenses

Lorsque vous suivez vos dépenses, ne négligez pas les petites dépenses. Chaque dollar compte et peut faire une différence sur le long terme. En examinant attentivement toutes vos dépenses, vous serez en mesure d'identifier celles qui peuvent être réduites ou éliminées pour économiser de l'argent.

7.3 Simplifier vos finances

Ne compliquez pas votre vie financière en ayant trop de comptes bancaires ou de cartes de crédit. Plus vous simplifiez vos finances, moins il y a de risques de confusion et d'erreurs. Concentrez-vous sur l'essentiel et essayez de garder vos comptes aussi simples que possible.

Conclusion

En résumé, la gestion efficace de mes finances avec un faible revenu repose sur une organisation simple de mes comptes, l'établissement d'un budget réaliste et la mise en place d'une routine régulière pour gérer mes revenus et dépenses. Il est important de ne pas laisser un faible revenu vous décourager. En prenant des mesures dès aujourd'hui pour mieux organiser et gérer votre argent, vous pouvez améliorer votre situation financière et vivre de manière plus sereine.