Découvrez le fonctionnement du format Swift MT 202

Table of Contents

1. Introduction
2. Qu'est-ce que le format Swift MT 202 ?
   • 2.1. Utilisation et objectif
   • 2.2. Différences entre MT202 et MT103
3. Comment fonctionne le processus de transfert de fonds avec MT 202 Swift ?
   • 3.1. Debit et crédit des comptes
   • 3.2. Transmission du message MT202
4. Utilisations courantes du message MT 202 Swift
   • 4.1. Paiement des lettres de crédit (LC)
   • 4.2. Paiement de factures de collection
   • 4.3. Payments de crédit acheteurs ou crédit fournisseurs
   • 4.4. Autres frais réclamés par les banques
5. Exemple de format MT 202 et champs associés
   • 5.1. Date et heure d'envoi
   • 5.2. Statut de livraison du réseau
   • 5.3. Numéro de référence de transaction de la banque émettrice
   • 5.4. Numéro de référence de transaction de la banque bénéficiaire
   • 5.5. Date de valeur et montant de crédit
   • 5.6. Institution ordonnatrice
   • 5.7. Institution correspondante de l'émetteur
   • 5.8. Compte avec l'institution
   • 5.9. Institution bénéficiaire
   • 5.10. Information de l'émetteur au destinataire
6. Conclusion

👉 Qu'est-ce que le format Swift MT 202 ?

Le format Swift MT 202 est un message de paiement utilisé pour le transfert de fonds entre les banques et les institutions financières à l'échelle internationale. Il s'agit essentiellement d'un message d'instruction qu'une banque envoie à une autre banque pour débiter son compte détenu auprès d'une banque correspondante spécifique et créditer le compte de la banque bénéficiaire. Cependant, il est important de noter que la réception d'un message MT202 ne signifie pas toujours que les fonds ont été crédités sur le compte du bénéficiaire. La banque bénéficiaire doit vérifier le relevé de son compte NOSTRO pour savoir si les fonds ont été crédités ou non.

2.1. Utilisation et objectif

Le message MT202 Swift est généralement utilisé dans les cas suivants :

• Paiement des lettres de crédit (LC)
• Paiement de factures de collection
• Paiement de crédit acheteur ou crédit fournisseur
• Réclamation de frais par une banque

2.2. Différences entre MT202 et MT103

La principale différence entre les messages MT202 et MT103 réside dans le fait que le MT202 ne concerne pas directement le bénéficiaire. La banque émettrice doit transférer les fonds à la banque bénéficiaire, et non au bénéficiaire lui-même. Par conséquent, dans le message MT202, le nom du bénéficiaire ou le numéro de compte du bénéficiaire ne sont pas mentionnés. À la place, la banque émettrice mentionnera le numéro de référence spécifique de la lettre de crédit, de la facture de collection ou tout autre numéro de référence mentionné par la banque bénéficiaire dans les communications précédentes. En revanche, dans le message MT103, la banque émettrice mentionnera le numéro de compte et le nom du bénéficiaire pour créditer directement les fonds sur le compte du bénéficiaire.

Comment fonctionne le processus de transfert de fonds avec MT 202 Swift ?

Le processus de transfert de fonds avec MT202 Swift implique plusieurs étapes. Supposons qu'un bénéficiaire envoie des documents dans le cadre d'une lettre de crédit (LC) à une banque émettrice par l'intermédiaire de sa banque bénéficiaire, et qu'il souhaite recevoir le paiement dans le cadre de cette LC. L'émetteur soumet une demande à sa banque pour effectuer ce paiement à la banque bénéficiaire. Voici un aperçu des étapes clés de ce processus :

3.1. Debit et crédit des comptes

La banque émettrice (banque "A") ne peut pas envoyer directement les fonds à la banque bénéficiaire (banque "B") car elles n'ont pas de compte l'une chez l'autre. La banque émettrice va donc débiter le compte de l'émetteur et créditer les fonds sur son compte correspondant ou son compte NOSTRO. Simultanément, elle enverra un message à sa banque correspondante en lui demandant de créditer les fonds à la banque B.

3.2. Transmission du message MT202

La banque correspondante de la banque émettrice (banque "A") débitera les fonds mis à disposition par la banque émettrice et créditera les fonds à la banque correspondante de la banque bénéficiaire (banque "B"). Le message MT202 est ensuite transmis à la banque bénéficiaire (banque "B"). Dès que la banque bénéficiaire constate ces fonds sur son relevé NOSTRO, elle débite son compte NOSTRO et crédite le compte du bénéficiaire. C'est ainsi que les fonds sont transférés d'une banque à une autre via le message MT202.

Utilisations courantes du message MT 202 Swift

Le message MT 202 Swift est couramment utilisé dans les situations suivantes :

4.1. Paiement des lettres de crédit (LC)

Lorsqu'un bénéficiaire envoie des documents dans le cadre d'une lettre de crédit (LC) à une banque émettrice par l'intermédiaire de sa banque bénéficiaire, le message MT202 est utilisé pour transférer les fonds correspondants de la banque émettrice à la banque bénéficiaire.

4.2. Paiement de factures de collection

Lorsqu'un bénéficiaire envoie des factures de collection à une banque émettrice par l'intermédiaire de sa banque bénéficiaire, le message MT202 est utilisé pour transférer les fonds correspondants de la banque émettrice à la banque bénéficiaire.

4.3. Paiements de crédit acheteurs ou crédit fournisseurs

Le message MT202 est également utilisé pour effectuer des paiements de crédit acheteurs ou crédit fournisseurs, où les fonds sont transférés de la banque émettrice à la banque bénéficiaire.

4.4. Autres frais réclamés par les banques

Enfin, le message MT202 peut également être utilisé pour le règlement d'autres frais réclamés par les banques, tels que les frais de traitement ou les frais de change.

Exemple de format MT 202 et champs associés

Voici un exemple de format MT 202 Swift, avec une explication des champs associés :

Exemple de message MT 202 Swift :

-----------------------------
DATE: 16/08/2022
-----------------------------
DELIVERY STATUS: Network Ack
-----------------------------
MESSAGE TYPE: MT202
-----------------------------
Sender: Bank A
-----------------------------
Receiver: Correspondent Bank of Beneficiary (Bank B)
-----------------------------
MUR: [System-generated reference number]
-----------------------------
UETR: [System-generated reference number]
-----------------------------
20: Numéro de référence de transaction de la banque émettrice (Bank A)
-----------------------------
21: Numéro de référence de transaction de la banque bénéficiaire (Bank B)
-----------------------------
32A: Date de valeur du crédit et montant
-----------------------------
52A: Institution ordonnatrice (banque émettrice)
-----------------------------
53A: Institution correspondante de l'émetteur (correspondant de la banque A)
-----------------------------
57A: Compte avec l'institution (correspondant de la banque B)
-----------------------------
58A: Institution bénéficiaire (banque bénéficiaire)
-----------------------------
72: Informations de l'émetteur au destinataire
-----------------------------

5.1. Date et heure d'envoi

Le message MT202 Swift comprend une date et une heure indiquant quand le message a été transmis.

5.2. Statut de livraison du réseau

Le statut de livraison du réseau est un champ important qui indique si le message a été transmis avec succès ou s'il y a des problèmes de transmission.

5.3. Numéro de référence de transaction de la banque émettrice

Ce champ contient le numéro de référence de transaction de la banque émettrice (Bank A).

5.4. Numéro de référence de transaction de la banque bénéficiaire

Ce champ contient le numéro de référence de transaction de la banque bénéficiaire (Bank B).

5.5. Date de valeur et montant de crédit

Le champ 32A contient la date de valeur du crédit et le montant associé. La date de valeur peut être différente de la date de transmission du message.

5.6. Institution ordonnatrice

Le champ 52A contient l'institution ordonnatrice, c'est-à-dire la banque émettrice qui maintient le compte associé à ce message MT202 Swift.

5.7. Institution correspondante de l'émetteur

Le champ 53A contient l'institution correspondante de l'émetteur, qui est la banque correspondante de la banque émettrice (Banque A).

5.8. Compte avec l'institution

Le champ 57A contient le compte avec l'institution, qui est le compte NOSTRO ou le compte correspondant de la banque bénéficiaire (Banque B).

5.9. Institution bénéficiaire

Le champ 58A contient l'institution bénéficiaire, c'est-à-dire la banque bénéficiaire avec le numéro de compte associé.

5.10. Information de l'émetteur au destinataire

Le champ 72 contient des informations spécifiques de l'émetteur au destinataire. Il peut s'agir d'instructions spécifiques, de références, de ventilation des frais, etc. Par exemple, "No Deduct" signifie que la banque émettrice indique que les frais de correspondant bancaire ne peuvent pas être déduits du produit final.

Conclusion

Le format Swift MT 202 est un message de paiement utilisé pour transférer des fonds entre les banques et les institutions financières à travers le monde. Ce message joue un rôle essentiel dans les transactions internationales, telles que les paiements de lettres de crédit, les paiements de factures de collection, les paiements de crédit acheteur ou fournisseur, ainsi que dans le règlement d'autres frais réclamés par les banques. L'utilisation correcte du message MT202 Swift, ainsi que la compréhension des champs associés, sont essentielles pour assurer des transactions financières efficaces et sécurisées.

【🌐 Resources】:

• SWIFT website
• SWIFT MT Message Reference Guide

FAQs

1. Quelle est la différence entre MT202 et MT103 ? Le MT202 est utilisé pour transférer les fonds entre les banques, tandis que le MT103 est utilisé pour les paiements directs aux bénéficiaires.

2. Comment savoir si les fonds ont été crédités sur le compte du bénéficiaire ? La banque bénéficiaire doit vérifier son relevé de compte NOSTRO pour savoir si les fonds ont été crédités ou non.

3. Quels sont les champs clés dans un message MT202 Swift ? Les champs clés dans un message MT202 Swift comprennent la date et l'heure d'envoi, le statut de livraison du réseau, les numéros de référence de transaction des banques émettrice et bénéficiaire, la date de valeur et le montant de crédit, les informations sur les institutions ordonnatrice et correspondante, ainsi que les informations de l'émetteur au destinataire.

4. Qu'est-ce qu'un compte NOSTRO ? Un compte NOSTRO est un compte détenu par une banque dans une autre banque étrangère, généralement dans la devise étrangère de ce pays.

5. À quoi sert le champ 72 dans un message MT202 Swift ? Le champ 72 peut être utilisé pour fournir des instructions spécifiques, des références ou des informations supplémentaires de l'émetteur au destinataire."""