銀行業界の未来について学ぶ：MoneyFestの講演会

目录

1. はじめに
2. 銀行業界の変革
   • 銀行業界の初期の状況
   • 銀行の分離と専門化
3. 分散型金融（Distributed Finance, DeFi）
   • ブロックチェーン技術とは
   • デフィとは何か
   • リアルタイム決済の利点
   • 低コストで効率的な処理
4. OCCの取り組み
   • 新たな銀行業態に対する国家免許の提供
   • クリプトアセットの保管サービスの提供
   • ステーブルコインに関する指針
   • 分散型台帳技術の活用
5. まとめ
6. よくある質問（FAQ）

はじめに

おはようございます！私は今日、Money Festに参加している皆さんに向けて、銀行業界の未来についてお話しする機会を頂き、光栄に思っています。私は通貨の管理者として、アメリカの連邦銀行システムの監督を担当しています。私たちの役目は、銀行業界の健全性を確保し、より良い金融アクセスと経済成長を実現するための包括的な規制フレームワークを提供することです。今日は、銀行業界が直面している二つの大きな変革についてお話しし、私たちOCCがどのように対応しているかについてご紹介します。

銀行業界の変革

銀行業界の初期の状況

銀行業界はかつて、あらゆる金融サービスを提供するデパートやスーパーマーケットのような存在でした。銀行は長い間、預金やローン、生命保険などのサービスを一括して提供してきました。このモデルは長い間成功してきましたが、最近では変化が起きています。

銀行の分離と専門化

現代のテクノロジーの発展により、消費者は直接取引先へアクセスすることが容易になりました。その結果、個々のニーズに特化した専門的な金融サービスを提供するブティックや専門店が増えてきました。これにより、消費者はより良いサービスを提供してもらいやすくなり、銀行業界全体も変化を迫られています。

私たちの視点を広げてみると、銀行業界の変革は二つの主な要素によって推進されています。まず1つ目は、金融サービスの分解（unbundling）です。この概念は、消費者が自分の金融生活に関わるさまざまな要素を個別に選択できるようになったことを指します。

銀行業界はますます専門化され、消費者は銀行そのものではなく、特定のニーズに特化した金融サービスプロバイダーによって選択するようになっています。 それぞれの業者が特定の金融製品やサービスに集中することで、効率性と質の両面で大きな価値を提供しています。

【🔒】分散型金融（Distributed Finance, DeFi）

私たちがもう1つの変革の要素として考えなければならないのは、分散型金融（DeFi）です。ブロックチェーン技術とそれに基づく分散型台帳技術（DLT）の発展により、私たちは今まで経験したことのない透明性とセキュリティを持つ金融サービスの形成を目撃しています。

まず、ブロックチェーン技術について説明します。ブロックチェーンは、情報の透明性と行動の不可逆性を確保することができる分散型の台帳です。この技術は、取引の正当性を保証し、仲介業者を排除することで、より効率的な金融サービスを実現します。

具体的には、分散型金融はリアルタイム決済の利点を提供します。現在、私たちは依然として多くの時間と手数料を支払いシステムの処理に費やしています。しかし、ブロックチェーンによる分散型金融を活用することで、支払いが瞬時に行われ、手数料が削減されます。また、銀行と同じようにブロックチェーンによる決済が行われることで、オーバードラフト手数料の撤廃など、消費者にとって利点が生まれます。

さらに、銀行業界におけるデフィの利点は、効率性とコストの削減です。例えば、現在、ブロックチェーン上で住宅ローンを提供している企業が存在します。これにより、手数料を1〜2％削減することができます。これによって、頭金やクロージングコストが低くなり、より多くの人々が住宅を所有できるようになります。

【🔒】OCCの取り組み

OCCは、これらの変革に対応するために、さまざまな取り組みを行っています。まず、銀行業務に関与する新しいイノベーティブな事業体が、国家免許の取得を申請できるようにすることを支持しています。これにより、これらの企業は全国的な規模で製品やサービスを提供できます。なお、新たな銀行業務は既存の銀行業務と同様に厳格な監視が行われることになります。

さらに、私たちは銀行が暗号資産の保管サービスを提供できるということを明確にしました。これにより、銀行は顧客の暗号資産を保管することが可能になりました。また、私たちはステーブルコインに関する方針についても明確に指導を行いました。国立銀行と連邦信用組合は、ステーブルコインに基づく預金を受け入れることが認められました。さらに、銀行は分散型台帳技術を活用して支払いサービスを提供することも認められました。

これらの変化は、日本の金融規制当局や業界参加者にも影響を与えています。【URLリソース1】は、OCCの指針に関連するウェブサイトへのリンクです。

まとめ

銀行業界は現在、二つの大きな変革の波に直面しています。まず、金融サービスの分解により、専門的なサービスプロバイダーが台頭してきました。次に、分散型金融により、ブロックチェーン技術を活用した新たな金融サービスが生まれつつあります。OCCは、これらの変革に対応するために、新たな銀行業態の登記申請や暗号資産の保管サービスの提供など、さまざまな取り組みを行っています。

私たちの目標は、金融サービスがより多くの人々にとってアクセスしやすくなり、経済成長と機会を促進することです。もちろん、これらの変革はリスクを伴いますが、私たちは適切な規制と監視の下で進めることで、銀行業界が変化に適応し、消費者や企業、コミュニティのニーズに応えられるようにする必要があります。

【🔒】よくある質問（FAQ）

Q1. 分散型金融（DeFi）とは何ですか？ Q2. ブロックチェーン技術はどのように金融業界に変革をもたらしていますか？ Q3. OCCは具体的にどのように新しい技術に対応していますか？ Q4. ステーブルコインとは何ですか？どのように機能しますか？ Q5. デフィや暗号資産に関する規制はどのように変わる予定ですか？

以上が、銀行業界の未来についての私の考えです。皆さんの質問にお答えできることを楽しみにしています。

よくある質問（FAQ）

Q1. 分散型金融（DeFi）とは何ですか？ A1. デフィは、ブロックチェーン技術を活用して中央機関や中間業者を排除し、金融サービスを提供することを指します。これにより、より効率的で透明性の高い金融取引が可能になります。

Q2. ブロックチェーン技術はどのように金融業界に変革をもたらしていますか？ A2. ブロックチェーン技術は、トランザクションの透明性、セキュリティ、スピードを向上させることができます。これにより、リアルタイム決済や透明性の高い取引が可能になり、金融サービスの効率性が向上します。

Q3. OCCは具体的にどのように新しい技術に対応していますか？ A3. OCCは、新しい銀行業態に対する国家免許の提供や、銀行が暗号資産の保管サービスを提供できるようにする指針の発行など、さまざまな取り組みを行っています。

Q4. ステーブルコインとは何ですか？どのように機能しますか？ A4. ステーブルコインは、価値を保持し安定している暗号資産のことを指します。これにより、通貨の価値の変動リスクを回避しながら、ブロックチェーン上での支払いや取引が行われます。

Q5. デフィや暗号資産に関する規制はどのように変わる予定ですか？ A5. 現在、デフィや暗号資産に関する規制はまだ整備されていませんが、OCCはこれらの新たな技術に対応するための規制フレームワークを整備しようとしています。