Как эффективно использовать 401k: полное руководство для начинающих

Содержание

• Вклады работодателя
• Максимальный взнос в 401k
• Претаксовая и Ротовая часть 401k
• Распределение акций и облигаций
• Целевые даты инвестирования
• Кредит по 401k
• Чрезвычайное вычетание
• Налоги и штрафы
• Цель 401k

Как использовать свою 401k эффективно: Полное руководство

Владение планом 401к может быть сложным и запутанным процессом. Однако, понимание его основных аспектов может помочь вам максимально использовать свои средства и получать все преимущества, которые он может предложить. В этой статье мы рассмотрим основные вопросы, связанные с 401k, и поможем вам принять осознанные решения, чтобы сохранить и увеличить ваше благосостояние после выхода на пенсию.

🤝 Вклады работодателя

Первое, что стоит рассмотреть, - это вклады работодателя. Многие работодатели предлагают матчинг по взносам в вашу 401k. Они готовы вкладывать собственные средства, исходя из того, сколько вы вносите. Это может быть выгодно для вас, так как вы получите дополнительные деньги на свой счет. Однако, чтобы получить матчинг, вам необходимо самим вносить свои взносы. Узнайте, какой тип матчинга предлагает ваш работодатель и внесите свой вклад, чтобы получить максимальное количество дополнительных средств.

💰 Максимальный взнос в 401k

Следующий важный аспект - это максимальный взнос в 401k. Для 2020 года максимальный взнос составляет $19,500 для лиц моложе 50 лет и $26,000 для лиц старше 50 лет. Помните, что это максимальная сумма, которую вы можете внести налоговыми деньгами в вашу 401k в течение года. Если у вас есть возможность, попробуйте внести как можно больше средств для обеспечения своей будущей пенсии.

🏦 Претаксовая и Ротовая часть 401k

Когда вы решили, сколько денег вы будете вносить в свою 401k и поняли, какой матчинг вы получите, вам нужно определиться, в какую часть 401k вы будете вкладывать свои средства - претаксовую или ротовую. В большинстве случаев у вас будет выбор. Если у вас есть возможность выбрать ротовую часть, рекомендуется воспользоваться этой возможностью. В ротовую часть вы будете вносить средства налоговыми деньгами, но когда вы выйдете на пенсию и начнете снимать деньги, они будут полностью освобождены от налогов.

📊 Распределение акций и облигаций

Чтобы эффективно использовать свою 401k, вам понадобится решить, каким образом вы будете распределять свои вложения между акциями и облигациями. У вас будет возможность выбрать текущие фонды внутри вашего 401k и способы инвестирования будущих взносов. Рекомендуется рассмотреть целевые даты инвестирования (target date funds), которые позволяют определить, когда вы планируете выйти на пенсию. Чем ближе дата вашей пенсии, тем больше акций следует включить в свой портфель, так как в долгосрочной перспективе акции ожидаются более высокими доходами, чем облигации. Однако, выбор портфеля зависит от вашего уровня риска и ваших индивидуальных предпочтений.

💸 Кредиты по 401k

Иногда возникают ситуации, в которых люди решают взять кредит по своей 401k. Но перед тем как это сделать, необходимо учесть несколько важных моментов. Максимальная сумма кредита составляет 50% от вашего баланса или $50,000, в зависимости от того, что меньше. Кредит должен быть погашен в течение пятилетнего срока, и платежи должны быть внесены через платежные листы. Важно понимать, что кредиты по 401k не являются хорошей идеей для вашей пенсии и следует избегать их, если это возможно. Однако, если ситуация того требует, вам следует обратиться к работодателю и узнать о возможности взять кредит по 401k.

🚨 Чрезвычайное вычетание

Если вам необходимо срочно получить доступ к средствам вашей 401k и вам не исполнилось 59 и половина лет, вы можете обратиться за особым вычетанием. Однако, стоит помнить, что это очень невыгодно, так как вам придется заплатить налоги и штраф в размере 10% от суммы снятия. Работодатель не обязан предоставлять вам это вычетание, и в большинстве случаев стоимость его использования слишком высока. Однако, есть несколько исключений, которые позволяют получить экстренное вычетание для определенных медицинских расходов, покупки жилья, оплаты образования и предотвращения исполнительного производства.

💡 Цель 401k

Важно помнить, что основная цель 401k - обеспечить доход во время пенсии. Этот инструмент позволяет вам накапливать средства и инвестировать их на протяжении многих лет, чтобы гарантировать финансовую стабильность в будущем. Поэтому важно ознакомиться с правилами и советами, чтобы максимально использовать свою 401k и обеспечить себе комфортную пенсию.

FAQ

Q: Каков максимальный взнос в 401k в 2020 году? A: Максимальный взнос в 401k составляет $19,500 для лиц моложе 50 лет и $26,000 для лиц старше 50 лет.

Q: Какой тип матчинга предлагают работодатели? A: Работодатели могут предлагать различные виды матчинга, но обычно это может быть, например, 100% матчинг на первые 3% и 50% матчинг на следующие 2%.

Q: Можно ли взять кредит по своей 401k? A: Да, можно взять кредит по своей 401k, но это не рекомендуется, так как это может негативно сказаться на вашей пенсии.

Q: Можно ли снять деньги со своей 401k до достижения пенсионного возраста? A: В некоторых случаях можно получить особое вычетание для срочных расходов, но это может привести к уплате налогов и штрафов.

Q: Что следует выбрать - претаксовую или ротовую часть 401k? A: Если у вас есть возможность выбрать, рекомендуется воспользоваться ротовой частью 401k, так как она позволяет избежать налогов на сумму вложений и нарастившихся процентов при снятии денег в будущем.