Как легально избежать налогов в США

Содержание

• Вступление
• Подбор правильной налоговой стратегии
• Выгоды для сотрудников на проезде на работу
• Планы пенсионного обеспечения
• Счета здоровья HSA
• Гибкие счета FSA
• Опека над зависимыми лицами
• Налоговые вычеты для инвестиций
• Убытки от капитала
• Анализ налоговых форм 1099-B
• Ставки долгосрочного налогового капитала
• Отчет о процентах по маржевым счетам
• Убытки от азартных игр
• Традиционные индивидуальные пенсионные счета (IRA)
• Планы 529 для образования
• Корректировка удержания налогов с зарплаты (W-4)
• Правило минимального использования аренды
• Заключение
• FAQ

👉 Как избежать налогов: юридические способы

Хотите узнать, как легально избегать налогов? Я, Брайан Ким, дипломированный бухгалтер, готов поделиться с вами несколькими советами. Прежде всего, хочу отметить, что эти рекомендации предназначены для людей, зарабатывающих менее 400 000 долларов в год. Если вы зарабатываете больше этой суммы, то вам доступны и другие налоговые уловки, но мы ограничимся рассмотрением информации для людей со средним доходом.

Вступление

Перед тем, как начать, хочу заметить, что не существует магических решений, которые позволят вам полностью избежать налогов. Раскрытие таких привилегий зарезервировано для миллиардеров с помощью сложных оффшорных структур и армии налоговых юристов. Если вы хотите полностью освободить себя от уплаты налогов без использования сложных схем, то это возможно только путем нарушения закона. Но сегодня я покажу вам легальные способы минимизации налогов, чтобы вы могли сэкономить деньги и спать спокойно.

👉 Выгоды для сотрудников на проезде на работу

Первый легальный способ снизить налоговую нагрузку - воспользоваться преимуществами проезда на работу, предлагаемыми вашим работодателем. Начиная с 2023 года, вы можете налогово свободно потратить до 300 долларов в месяц на проезд. Это применимо как к общественному транспорту, такому как поезда, метро и автобусы, так и к услугам попутного такси, таким как Uber или Lyft, а также на парковку и гаражные платежи. Это означает, что вы можете получить налоговый вычет в размере 3600 долларов в год!

Преимущества проезда на работу

• Массовый транспорт
• Попутное такси (Uber, Lyft)
• Парковка

Примечание: Помимо этих преимуществ, существуют и другие налоговые возможности, связанные с проездом на работу, такие как программа по покупке велосипеда и т. д. Обратитесь к вашему отделу по кадрам, чтобы получить информацию о доступных бенефитах.

👉 Планы пенсионного обеспечения

Еще один способ сэкономить на налогах - воспользоваться планами пенсионного обеспечения, предлагаемыми вашим работодателем. Например, 401 (k) или 403 (b) - это популярные планы, предлагаемые частными и некоммерческими компаниями, соответственно. Путем вложения денег в эти планы вы можете уменьшить текущий уровень налогообложения и одновременно накапливать средства на пенсию.

Планы пенсионного обеспечения

• 401 (k) для частных компаний
• 403 (b) для правительственных и некоммерческих организаций

Налоговые преимущества пенсионных планов заключаются в том, что вложенные средства облагаются налогом только по окончании срока их использования. Это означает, что вы можете откладывать налоги до пенсионного возраста, когда выходите на пенсию и ваш уровень налогообложения может снизиться. Кроме того, часто компании работают по принципу "соответствия вкладов", что означает, что они будут дополнительно вкладывать деньги в ваш пенсионный счет при условии, что вы будете делать регулярные вклады.

👉 Счета здоровья HSA

Если у вас есть высокофраншизные страховые планы, вам может быть интересен HSA (счета здоровья). Путем внесения денег на этот счет вы можете снизить налогооблагаемый доход. Можно сказать, что это счет, предназначенный для оплаты медицинских расходов. Если вы потратите эти деньги на квалифицированные медицинские расходы, то они будут освобождены от налогов, что позволит вам платить за свои медицинские услуги налоговыми средствами. Кроме того, вы также можете инвестировать деньги со своего счета HSA, и доходы и проценты с этих инвестиций будут освобождены от налогообложения.

Преимущества аккаунтов здоровья HSA

• Отчисления не облагаются налогами
• Беспошлинное использование денег на лечение

👉 Гибкие счета FSA

Еще одной возможностью для снижения налоговых платежей являются гибкие счета (FSA). FSA позволяет оплачивать определенные затраты на здравоохранение налоговыми средствами. Однако стоит учитывать, что с гибкими счетами действует правило "используй или потеряй". Если в конце года у вас останутся неизрасходованные средства на счету FSA, они могут быть потеряны. Тем не менее, многие люди не знают об этом правиле или забывают о нем, поэтому будьте внимательны и планируйте свои расходы со счета FSA заранее.

Преимущества гибких счетов FSA

• Оплата затрат на здравоохранение налоговыми средствами

👉 Опека над зависимыми лицами

Если у вас есть дети или взрослые зависимые лица, то вы можете использовать гибкие счета по опеке в качестве налогового вычета. Деньги со счета FSA могут быть использованы для оплаты детского сада, няни, программ после школы и других связанных с зависимыми лицами затрат. Налоговые вычеты за эти расходы могут помочь вам сэкономить деньги.

Преимущества счетов по опеке над зависимыми лицами

• Проектированы для оплаты детского сада и прочих связанных затрат
• Оплата этих расходов налоговыми средствами

👉 Налоговые вычеты для инвестиций

Следующий способ снизить налоги связан с инвестициями. Существуют несколько уловок, которые позволяют вам получать налоговые преимущества при инвестировании. Давайте рассмотрим некоторые из них.

Ответы на вопросы

1. Вопрос: Какие еще налоговые вычеты могут быть доступны для инвесторов? Ответ: Кроме убытков от капитала, существуют другие вычеты, такие как налоговые преимущества 401 (k) или 403 (b) планов, а также вычеты, связанные с инвестиционными счетами IRA и 529.

2. Вопрос: Сколько денег я могу позволить отложить в план пенсионного обеспечения? Ответ: Максимальная сумма вклада зависит от типа плана, возраста, годового дохода и других факторов. Обратитесь к своему работодателю или финансовому советнику, чтобы получить подробную информацию.

3. Вопрос: Можно ли получить налоговый вычет за инвестиции в недвижимость? Ответ: Да, существуют налоговые вычеты и льготы, связанные с инвестициями в недвижимость. Некоторые из них включают снижение налоговой базы за счет амортизации и вычеты за убытки от сдачи в аренду.

Ресурсы:

1. IRS - Internal Revenue Service
2. Investopedia - Tax Deductions
3. Healthcare.gov - Health Savings Accounts