Bankacılığı Şekillendiren Trendler: MoneyFest Keynote

İçindekiler:

1. Giriş
2. Bankacılığı Yeniden Şekillendiren Güçler
   • Özelleştirme
   • Finansal Merkezler
3. Federal Bankacılık Sistemi
4. Unbundling: Bankacılıktaki Devrim
5. Finansal Erişim ve Ekonomik Büyüme
6. Değişime Adaptasyon
   • Mevzuat ve Düzenleyici Çerçeve
   • Kripto Varlıkların Bankalar Tarafından Saklanması
   • Dağıtık Defter Teknolojisi ve Ödeme Hizmetleri
7. Federal Bankacılık Sisteminin Hazırlığı
8. Sonuç

Giriş

Merhaba herkese! Bu yıl Money Fest by Money 2020 etkinliğinde yer almak benim için büyük bir onur. Katılımı sağlayan Sanjib Khalifa'ya teşekkür etmek istiyorum. Bugün inovatörlerden oluşan, disrupütörler, motive ediciler ve vizyon sahibi kişilerle bir arada olmaktan mutluluk duyuyorum. Acting Controller sıfatıyla, Federal Bankacılık Sistemi'ni denetleyen 3,500 kadın ve erkeği yönetiyorum. Bu da demek oluyor ki biz, ABD'deki bankacılık faaliyetlerinin yaklaşık yüzde 70'ini gerçekleştiren bankaları ve tasarruf kuruluşlarını baş denetleyici olarak görev alan kişiler olarak, finansal bankacılık sisteminin baş regülatörüyüz. Bu bankalar yerel mahallelerin ihtiyaçlarını karşılayan küçük toplum bankalarından dünyadaki en büyük ve en karmaşık finansal şirketlere kadar çeşitlilik gösteren büyüklüklerde yer almaktadır. Bu bankaların toplam varlığı 13 trilyon dolarlık bir tutarı kapsar (bu tutar "t" ile ifade edilir) ve fiduciary ve koruyucu kontrol altında olan toplam varlık ise 52 trilyon dolardan daha fazladır. ABD'li aileler ve işletmelerin çoğu, düzenlemelerimiz altında olan bir bankayla veya daha fazlasıyla ilişkiye sahip olduğundan, Jennifer Garner'ın "Cüzdanında ne var?" diye sorduğunda gerçek cevap OCC'dir. Şimdi OCC, ülkenin ekonomisini, genişleyen bir ülkenin ticaretinin ve finansının desteklendiği bir bankacılık sistemi bulunmasını sağlamak için 157 yıl önce Abraham Lincoln tarafından kuruldu. Güvenli, sağlam ve adil bir şekilde işleyen bir gelir düzeninin oluşumunu sağlamak için yeterli çalışma yürütüyoruz. Bu çalışma, bankaların durumunu incelemeyi ve gerektiğinde düzeltici ve yaptırımlar düzeltme önlemleri almayı içerir. Ayrıca, toplumun ihtiyaçlarına uyum sağlamalarını mümkün kılan kapsamlı bir düzenleyici çerçeve sunmayı gerektirir. Sonuçta, bu bankalar ulusal finansal altyapıyı oluşturur ve 19. yüzyıl sistemini kullanarak 21. yüzyıl ekonomisini çalıştıramayız. Bugün herkese, bankacılık sektörünü yeniden şekillendiren iki durdurulamaz güç hakkında konuşmak istiyorum ve OCC'nin federal bankacılık sisteminin bu değişikliklere başarıyla adapte olabilmesi ve bu değişikliklerden yararlanabilmesi için yaptığı çalışmalardan bahsetmek istiyorum.

🔥 Bankacılığı Yeniden Şekillendiren Güçler

Bankacılığı bugün yeniden şekillendiren ilk güç, tümleşik finansal hizmetlerin mağaza gibi çalışmasıdır. Bugün bankalar, son 50 yılda mağazalar gibi çalışan finansal hizmet departmanlarına dönüştü. Mağaza modeli, perakende ticaretin 150 yılının çoğu boyunca oldukça iyi çalıştı. John Wanamaker'ın Philadelphia'ya Paris'ten getirdiği bu konsept, o dönemin müşterilerine kolaylık sağladı, ulaşım yükünü azalttı ve en önemlisi zaman kazandırdı. Bu konsept, Sears, JCPenney ve Macy's gibi mağazaları da evlerde isim yapmalarını sağladı. Ancak bir şeyler değişti. Bugün en yeni elektronik ürünleri veya podyumdan taze çıkan elbiseleri nereden alıyorsunuz? Daha fazla tüketici, kaynağına gitmek için mağazalardan daha çok butik ve özel mağazalara yöneliyor. Teknoloji, mağazaya gitmek yerine doğrudan kaynağa ulaşmayı kolaylaştırdığı için bu durum gerçekleşmektedir. Ayrıca tüketiciler, deneyimi daha keyifli buldukları için butik mağazaları tercih etmektedir. Büyük hiper marketlerin ve indirim mağazalarının hala yerleri vardır, ancak size şunu soruyorum: Sears ve JCPenney bugün neredeler? Aynı geçiş bankacılık ve finans sektöründe de etkilidir. Bir nesilden az bir süre önce, ebeveynlerimiz bankalarına çek yatırmak için gelir ve orada kredilere ve hayat sigortalarına başvururlardı. Ancak bugün bankacılık hizmetleri, paranın elde edilen didiştirilmesinden dolayı tümleşik olmaktan çıkmaktadır. Tüketici, mali yaşamları üzerinde daha fazla güce ve kontrole sahip olduğu için bu durum gerçekleşmektedir. Bunun sebebi bazı programlara katılan ve dinleyen bazı kişilerdir. Birtakım finansal hizmetler ve boutique'ler, ekonomik yaşamın belirli alanlarında özel uzmanlık sunarak, geçmişteki mağazaların sunmadığı değeri sunmaktadır. FinTech şirketleri, bazı yerleşik oyuncuların sağlayamadığı bir değer sunmaktak ve bu sayede tüketici, mali hizmetler alışverişi yaparken kalite, konfor ve hatta sosyal etiketlere dayanarak seçimlerini yapmaktadır. Ebeveynlerimiz ve onların ebeveynlerinin yapamadığı bir şekilde finansal hizmetler alışverişini gerçekleştiriyoruz ve bu değişim hızla gerçekleşiyor.

🚀 Bankacılıktaki Devrim: Unbundling Bugün bankacılığı yeniden şekillendiren ilk güç, finans sektöründe unbundling kavramıdır. Son 50 yılda bankalar, finansal hizmetlerin süpermarketi veya mağazası haline gelmiştir. Süpermarket modeli, 150 yıllık perakende ticaretin çoğunda oldukça iyi çalıştı. Ancak bir şeyler değişti. Bugün en yeni elektronik ürünleri veya podyumdan taze çıkan elbiseleri nereden alıyorsunuz? Daha fazla tüketici, doğru kaynağa kolaylıkla erişebildiği için mağazaların yerine butik ve özel mağazalara yönelmektedir. Büyük kutulu mağazalar ve indirim mağazalarının bazı önemli yerleri hala vardır, ancak size bir soru soruyorum: Bugün Sears ve JCPenney neredeler? Ve aynı değişim bankacılık ve finans sektöründe de meydana geliyor. Bir nesilden az bir süre önce ebeveynlerimiz çekleri bankalarına yatırmak için giderler ve orada krediler ve hayat sigortaları başvururlardı. Bugün bankacılık hizmetleri, tüketici mali yaşamları üzerinde daha fazla güce ve kontrol sahibi olduğu için ayrıştırmaktadır. Bu, programda yer alan bazı kişilere ve dinleyenlere oldukça büyük bir ölçüde sağlanmaktadır. FinTech şirketleri, ekonomik yaşamın belirli yönlerine odaklanan banka hizmetleri sunarak, geçmişte mağazalar sunmamış olduğu değeri sunmaktadır. Bu şirketler, bazı tanınmış oyuncuların sunmadığı bir değer sunmaktadır ve bu da tüketicilerin kalite, konfor ve hatta sosyal etiklere dayalı olarak para yönetimi seçimleri yapmalarını sağlamaktadır. Özetlemek gerekirse, ebeveynlerimiz ve onların ebeveynlerinin yapamadığı şekilde bugün için mali hizmetler alışverişine giriyoruz ve bu değişim hızla gerçekleşiyor.

Federal Bankacılık Sistemi

Federal Bankacılık Sistemi, şu anda ABD'deki bankacılık faaliyetlerinin yaklaşık yüzde 70'ini düzenleyen ana düzenleyicidir. Bu sistemde gözetim altında olan bankalar, yerel mahallelerin ihtiyaçlarını karşılayan küçük toplum bankalarından dünyadaki en büyük ve en karmaşık finansal şirketlere kadar çeşitlilik gösterir. Örneğin, bu bankaların toplam varlığı 13 trilyon dolarlık bir tutarı kapsar ve fiduciary ve koruyucu kontrol altında olan toplam varlık ise 52 trilyon doları aşar. Amerikalı aileler ve işletmelerin çoğunun, düzenlemeleri tarafımızdan denetlenen en az bir bankayla ilişkisi vardır. Bankacılık hizmetlerine yönelik talep arttıkça, finansal ihtiyaçların değişmesine olanak sağlamak için bankalara uyum sağlayan kapsamlı bir düzenleyici çerçeve sunmaktayız. Bütün bunlar göz önüne alındığında, OCC olarak federal bankacılık sisteminde gerçekleşen bu değişikliklerle başa çıkabilmek ve bu değişikliklerden maksimum faydayı sağlayabilmek için çalışmaktayız.

Unbundling: Bankacılıktaki Devrim

Bankacılığı bugün yeniden şekillendiren ilk güç, tümleşik finansal hizmetlerin mağaza gibi çalışmasıdır. Bugün bankalar, son 50 yılda mağazalar gibi çalışan finansal hizmet departmanlarına dönüştü. Süpermarket modeli, perakende ticaretin 150 yılının çoğu boyunca oldukça iyi çalıştı. Ancak bir şeyler değişti. Bugün en yeni elektronik ürünleri veya podyumdan taze çıkan elbiseleri nereden alıyorsunuz? Daha fazla tüketici, kaynağına gitmek için mağazalardan daha çok butik ve özel mağazalara yöneliyor. Teknoloji, mağazaya gitmek yerine doğrudan kaynağa ulaşmayı kolaylaştırdığı için bu durum gerçekleşmektedir. Ayrıca tüketiciler, deneyimi daha keyifli buldukları için butik mağazaları tercih etmektedir. Büyük hiper marketlerin ve indirim mağazalarının hala yerleri vardır, ancak size şunu soruyorum: Sears ve JCPenney bugün neredeler?

Ve aynı değişim bankacılık ve finans sektöründe de meydana geliyor. Bir nesilden az bir süre önce, ebeveynlerimiz bankalarına çek yatırmak için giderler ve orada kredilere ve hayat sigortalarına başvururlardı. Bugün bankacılık hizmetleri, tüketici mali yaşamları üzerinde daha fazla güce ve kontrol sahibi olduğu için ayrıştırmaktadır. Bu, programda yer alan bazı kişilere ve dinleyenlere oldukça büyük bir ölçüde sağlanmaktadır. FinTech şirketleri, ekonomik yaşamın belirli yönlerine odaklanan banka hizmetleri sunarak, geçmişte mağazalar sunmamış olduğu değeri sunmaktadır. Bu şirketler, bazı tanınmış oyuncuların sunmadığı bir değer sunmaktadır ve bu da tüketicilerin kalite, konfor ve hatta sosyal etiklere dayalı olarak para yönetimi seçimleri yapmalarını sağlamaktadır. Özetlemek gerekirse, ebeveynlerimiz ve onların ebeveynlerinin yapamadığı şekilde bugün için mali hizmetler alışverişine giriyoruz ve bu değişim hızla gerçekleşiyor.

Finansal Erişim ve Ekonomik Büyüme

Finansal erişim ve ekonomik büyüme, federal bankacılık sisteminin temel amaçlarından biridir. Bankalar, tüketicilere ve işletmelere finansal hizmetler sunarak ekonomik büyümeyi teşvik etmekteler. Ancak günümüzde finansal erişim ve fırsat eşitliği konuları giderek daha önemli hale geliyor. Birçok insan hala finansal hizmetlerden mahrum kalmakta ve bu da ekonomik büyümeyi olumsuz etkileyebilmektedir. Bu sorunu çözmek için federal bankacılık sistemi ve OCC olarak, finansal erişimi daha da iyileştirmek ve ekonomik fırsatları arttırmak için çalışıyoruz.

Birçok kişi için finansal hizmetlere erişmek zor olabilir. Özellikle azınlık ve düşük gelir grubu vatandaşlarının finansal sisteme erişimi sınırlı veya kısıtlı olabilir. Bu durum, genellikle finansal hizmetleri sunan kurumların tüketiciyi etkileyen faktörleri dikkate almamasından kaynaklanır. Federal bankacılık sistemini güçlendirerek, daha fazla insanın finansal hizmetlere erişimini sağlamak ve böylece ekonomik büyümeyi desteklemek istiyoruz.

Değişime Adaptasyon

Finansal sektördeki değişimin hızı hiç olmadığı kadar yüksek. Dijitalleşme ve yeni teknolojiler finansal hizmetlerin sunum şeklini tamamen değiştirdi. Bu değişikliklerle başa çıkabilmek ve finansal sektörün dönüşümünü desteklemek için federal bankacılık sistemi ve OCC olarak, önemli adımlar atıyoruz.

Mevzuat ve Düzenleyici Çerçeve

Değişen finansal sektöre uyum sağlamak ve düzenlemeleri güncellemek için federal bankacılık sistemi ve OCC, mevzuat ve düzenleyici çerçeveyi gözden geçiriyor. Hızla ilerleyen teknoloji dünyasında, düzenlemelerin de aynı hızda adapte olması gerekiyor. Bu nedenle, finansal inovasyonu desteklemek ve tüketicileri korumak için mevzuatlarımızı sürekli olarak gözden geçiriyoruz. Ayrıca, FinTech şirketlerinin düzenleyici süreçte daha fazla şeffaflık ve belirli kurallar için başvuruda bulunmalarına imkan sağlamak için düzenlemelerimizi güncelliyoruz.

Kripto Varlıkların Bankalar Tarafından Saklanması

Kripto varlıkların giderek daha popüler hale gelmesiyle birlikte, federal bankacılık sistemi ve OCC olarak, bu alanda düzenlemeleri güncellemek ve kripto varlıkların güvenli bir şekilde saklanmasını sağlamak için çalışıyoruz. 2021 yılında çıkardığımız bir mektupla bankaların müşterilerin kripto varlıklarını saklama yetkisi olduğunu ve bu alanda hizmet sunabileceklerini belirttik. Bu adım, bankaların kripto varlıkların güvenliğini sağlamak için gerekli önlemleri almasını ve müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılamasını amaçlamaktadır.

Dağıtık Defter Teknolojisi ve Ödeme Hizmetleri

Teknolojideki hızlı değişim ve gelişmeler, finansal sektörün işleyişinde de büyük bir etkiye sahip oldu. Dağıtık defter teknolojisi ve ödeme hizmetleri, finansal işlemlerin daha hızlı ve güvenli bir şekilde gerçekleştirilmesini sağlayarak müşterilere büyük bir kolaylık sağladı. Bu nedenle, federal bankacılık sistemi ve OCC olarak, bankaların bu teknolojileri kullanarak ödeme hizmetleri sunmalarını teşvik ediyoruz. Ödeme sistemleri, finansal sistemin temel bir parçası olduğu için bu alanda inovasyonu desteklemek büyük önem taşımaktadır.

Federal Bankacılık Sisteminin Hazırlığı

Federal bankacılık sisteminin yeniden şekillendirmeye uygun hale getirilmesi ve değişime adapte olabilmesi için federal bankacılık sistemi ve OCC, bir dizi önlem alıyor. Bu önlemler, bankaların özellikle unbundling ve kripto gibi değişikliklere uyum sağlamalarını ve rekabet ortamında başarılı olmalarını sağlamayı amaçlamaktadır.

Kapsamlı Düzenleyici Çerçeve

Unbundling ve diğer değişikliklerle başa çıkmak için federal bankacılık sistemi ve OCC, kapsamlı bir düzenleyici çerçeve sunuyor. Bu çerçeve, bankaların müşterilerine daha iyi hizmet sunmalarını sağlayacak ve finansal inovasyonu destekleyecektir. Ayrıca, müşterilerin ve tüketicilerin güvenliğini sağlamak için güçlü bir düzenleyici yapı sağlamaktadır.

Şeffaflık ve İnovasyon

Federal bankacılık sistemi ve OCC, şeffaflık ve inovasyonu teşvik eden bir ortam yaratmayı hedeflemektedir. Bankalara daha fazla şeffaflık sağlayarak müşterilerin ve tüketicilerin güvende hissetmelerini sağlamak istiyoruz. Ayrıca, bankaların finansal inovasyonu desteklemelerine ve yeni ürün ve hizmetler sunmalarına olanak tanıyacak bir çerçeve oluşturmak istiyoruz.

İşbirliği ve Ortaklık

Federal bankacılık sistemi ve OCC, bankaların birlikte çalışmalarını ve ortaklıklar kurmalarını teşvik etmektedir. Böylece bankalar, birbirleriyle daha iyi iletişim kurabilecek ve müşterilere ve tüketicilere daha iyi hizmet sunabilecektir. Ayrıca, ortaklık ve işbirliği, finansal inovasyonu desteklemekte ve bankaların değişime adapte olmalarını sağlamaktadır.

Sonuç

Federal bankacılık sistemi, finans sektöründeki hızlı değişime adapte olmak ve rekabet ortamında başarılı olmak için önemli önlemler alıyor. Unbundling ve kripto gibi değişiklikler, bankaların müşterilere daha iyi hizmet sunmasını ve finansal inovasyonu desteklemesini sağlamaktadır. Federal bankacılık sistemi ve OCC olarak, müşterilerin ve tüketicilerin güvenliğini sağlamak ve finansal sistemi güçlendirmek için öncelikli olarak çalışmalarımızı sürdürmekteyiz. Unbundling ve kripto, bankacılık sektörünün geleceğinde büyük bir rol oynayacak ve federal bankacılık sistemi bunu desteklemek için hazır olmalıdır. Bu değişikliklere adapte olmak ve başarılı olmak için bankaların işbirliği yapmaları, inovasyonu teşvik etmeleri ve müşterilere daha iyi hizmet sunmaları gerekmektedir.

Kaynaklar

[1] OCC Resmi Web Sitesi: www.occ.gov