Basitçe 401K Nedir? Başlangıç Düzeyinde bir 401K Rehberi

İçindekiler:

1. Giriş ve Tanıtım
2. Ücretsiz Para: İşveren Katkısı
3. 2020 için Maksimum Katkı Limiti
4. Pretax veya Roth: Hangi Kısma Yatırım Yapmalısınız?
5. Hisse Senedi ve Tahvil Dağılımı
6. Hedef Tarih Fonları
7. 401k Kredileri: Ne Zaman Kullanılmalı?
8. Zorunlu Çekimler: Sertifikalı Çekimler
9. 401k Hakkında Başkalarına Bilgi Verme
10. Sonuç ve Özeti

İşveren Katkısı: Bedava Para 💰

İlk olarak, 401k'nızı doğru bir şekilde kullanmadığınızı veya etkinliğini en üst düzeye çıkarabileceğinizi hissettiniz mi? Belki de tam olarak anlamadığınız şeyler var? Bu video size bunun altından kalkacak.

Merhaba, ben Troy Sharpe, Oak Harvest Financial Group'un CEO'su, Retirement Income Show'un sunucusu ve Sertifikalı Finansal Planlama Profesyoneliyim.

Öncelikle, ücretsiz para konusunu konuşalım. Bu işvereninizin 401k'ya katkı yapmanız durumunda sunabileceği katkı anlamına gelir. Dil şöyle olabilir: İlk %3'e %100 katkı ve sonraki %2'ye %50 katkı.

İşvereniniz ne kadar koyarsanız şirket hesabınızda biriktirme yapmadan önce, sizin kendi hesabınıza katkıda bulunmanız gerekmektedir. Ancak, maaşınız 100.000 dolar ve 10.000 dolar katkı yaparsanız, ilk %3 olan 3.000 doları katkı yapacak ve hesabınıza 3.000 dolar ekleyecektir.

Sonraki %2 için ise %50 oranında katkı yapacaktır. Yani bu dil, 10.000 dolar koyarsanız ve maaşınız 100 ise, 4.000 dolar bedava para alacaksınız. Bu dilin ne anlama geldiğini daha yakından anlamak isteyebilirsiniz, işte nasıl çalıştığı ve ne anlama geldiği.

2020 için 401k'ya maksimum katkı limiti, 50 yaşından küçükseniz 19.500 dolar, 50 yaşından büyükse 26.000 dolar. Emeklilik için mümkün olduğunca çok para biriktirmenizi öneriyoruz, bu nedenle bu sınırların üzerine çıkmak isteyebilirsiniz.

Ne kadar koyacağınıza ve alacağınız katkıya karar verdikten sonra, bunu 401k'nızın pretax kısmına mı yoksa Roth kısmına mı koyacağınıza karar vermelisiniz.

Çoğunuzun bu seçeneği kullanmanız mümkün olacak, bazılarınızın ise kullanma olanağı olmayabilir, bu durumda İK departmanıyla konuşun ve Roth 401K'da olmasını istediğinizi belirtin. Bu, size ve emeklilik tasarruflarınız için en uygun olan şeyleri savunma hakkınız olduğunu ve çıkarlarınıza uygun olan şeyleri savunma hakkınız olduğunu belirtin.

Yani bu, bunu pretax kısmına koyarsanız, mevcut gelir vergisi indirimi alacaksınız, bu geliri 401k'nıza koyarken vergi ödemeyeceksiniz, büyüme vergiden muaf olacak ve emeklilikte bunu çıkardığınızda, hesaptan çıkardığınız her şey için gelir vergisi ödeyeceksiniz.

Veya Roth kısmına koyabilirsiniz, Roth 401k'ya para koyduğunuzda vergi indirimi almayacaksınız, bu gelirden vergi ödeyeceksiniz, ancak bu para ve tüm faiz vergiden muaf olarak sürekli büyüyecek ve emeklilikte çektiğinizde, tüm bu para ve faiz vergisiz olarak çıkacak.

Yani vergilerin gelecekte daha yüksek olabileceğini düşünüyorsanız, durumunuza bağlı olarak, bir Roth'a bazı para veya tüm katkınızı koymayı düşünmek akıllı bir fikir olabilir.

Nereye koyacağınıza karar verdikten sonra, şimdi sermaye ve tahvil dağılımınızı belirlemeniz gerekiyor. Bunu seçmek demek, 401k'nızdaki mevcut fonlar arasında ve gelecekteki katkılarınız arasında nasıl yatırım yapmak istediğiniz anlamına gelir.

İnsanlar geçmişte hedef tarihli fonlar oluşturdu. Hedef tarihli fonlar, ne zaman emekli olmayı beklediğinizi hedeflemek için kullanılan fonlardır. 2030 fonu, 2040 fonu, 2050 fonu. Zaman ilerledikçe, hisse senedine daha fazla maruz kalırsınız. Bu, daha genç olduğunuz anlamına gelir, çünkü uzun vadeli olarak tahmin edildiği gibi hisse senetlerinin getirisi tahvillerden çok daha yüksek olacaktır. Emekli olmaya yakın olduğunuzda, teorik olarak risk alma miktarınıza bağlı olarak hedef fonlarınız için bir tarih seçmelisiniz.

401k kredisi almalı mısınız? Eğer bir 401k kredisi alırsanız, bilmeniz gereken bazı şeyler var. Öncelikle, 401k kredisinin alabileceğiniz maksimum miktarı hesap bakiyenizin %50'si veya 50.000 dolar, hangisi daha düşükse olarak belirlenmiştir. Bir kredi anlaşması olmalı, ödemeniz gereken bir faiz oranı olmalı ve kredi beş yıllık süre içinde geri ödenecektir ve ödemeler normal maaşınızdan alınarak yapılır.

Eğer kesinlikle gerekmiyorsa, 401k kredisi almayın, bunlar emekliliğiniz için iyi değildir. Ancak ihtiyacınız varsa, bunu yapmanıza izin veren bazı düzenlemeler vardır.

Ve eğer mali zorluk çekiyorsanız, yani 59 buçuk yaşından daha gençseniz ve bu hesaptan para çekmek zorundaysanız, bir sıkıntı çekimi yapabilirsiniz, bununla birlikte bu çok, çok önerilmez çünkü yaptığınız çekim üzerinden gelir vergisi ve %10 ceza ödemeniz gerekecektir. İşvereniniz bunu kabul etmek zorunda değil, ancak kabul ederse, IRS bunu çok, çok yüksek bir maliyetle kabul eder, ancak belirli tıbbi masraflar, ev alım masrafları (ana oturum yeri), 12 ay süresince okul ücretleri ve harçları, icra yoluyla elden çıkarmayı önlemek ve kasırga, yangın gibi zararları olan afetler için kabul eder.

Bu iyi bilgilerdir, bunları arkadaşlarınızla, aile üyelerinizle paylaşmak isteyeceksiniz, böylece 401k çekimleri nasıl yapılacağını, kuralların ne olduğunu ve 401k'da para biriktiriyorsak, tek amaç, 401k'nın bir emeklilik geliri sağlamak için tasarlandığıdır. İşte beğen butonuna basın, kanala abone olun ve paranızla daha fazla bağlı kalmanızı dört gözle bekliyorum.

Kaynaklar:

• Oak Harvest Financial Group
• Retirement Income Show